Trade Finance: Financiamento de Importação e Exportação

As pequenas empresas americanas envolvidas no comércio internacional estão bem familiarizadas com os riscos financeiros adicionais de exportar ou importar bens e serviços de países estrangeiros. De moedas flutuantes a pressões crescentes de uma cadeia de fornecimento global até a dificuldade de determinar a qualidade de crédito de um parceiro estrangeiro.

O trade finance oferece uma maneira de mitigar alguns desses riscos. O financiamento comercial possibilita a importação e exportação de bens e serviços internacionalmente, bem como o investimento estrangeiro. Este artigo examinará em profundidade as formas mais comuns de financiamento comercial.

Tipos de financiamento comercial

Quem é isso?Produtos
Factoring
Saber mais
ExportadoresCapital de Giro de Curto Prazo
(30 dias - 90 dias)
Carta de crédito
Saber mais
ImportadoresGarantia de Pagamento
Forfaiting
Saber mais
ExportadoresCapital de Giro de Médio Prazo
(6 meses - 7 anos)
Garantias de Empréstimo SBA
Saber mais
Exportadores e ImportadoresGarantias de capital de giro
Garantias de Empréstimo
Banco EXIM
Saber mais
Exportadores e ImportadoresGarantias de capital de giro
Garantias de Empréstimo
OPIC
Saber mais
Exportador e InvestidorEmpréstimos de Capital Direto
Seguro Político

Cada uma dessas ferramentas de financiamento do comércio tem seus prós e contras exclusivos para os envolvidos no comércio internacional. Abaixo, vamos nos aprofundar nos detalhes de cada opção.

Aqui estão os 6 principais tipos de financiamento comercial:

1. Faturamento de Faturas e Factoring de Contas a Receber

O que é o factoring de contas a receber?

Um dos tipos mais comuns de trade finance, particularmente entre pequenas empresas, é o factoring de facturação. Também conhecido como factoring de dívida e factoring de contas a receber, o factoring de factura é uma forma de financiamento baseado em activos de curto prazo disponível para empresas B2B e B2G. É comum entre as empresas de transporte e transporte que normalmente dependem de trabalhar com uma boa empresa de factoring de frete.

O fatoração da fatura envolve a venda de uma fatura que é vencida posteriormente (normalmente 30, 60 ou 90 dias depois) para uma empresa de factoring que lhe adiantará uma porcentagem da fatura imediatamente (normalmente 80%). Quando o cliente paga a fatura, a empresa de factoring paga o saldo (20%) da fatura menos as taxas. Suas taxas são conhecidas como taxa de fator.

Que fatoração de contas a receber

O factoring de factura é uma excelente forma de financiamento comercial porque resolve dois problemas comuns aos exportadores:

  1. Fluxo de caixa
  2. Competitividade

O fluxo de caixa pode ser um problema mesmo para empresas saudáveis. Crescimento rápido e sazonalidade são duas das principais causas de problemas de fluxo de caixa para empresas saudáveis. O factoring de faturas permite-lhe obter a maioria da sua factura avançada para que possa cobrir os custos associados à produção do seu produto ou serviço (mão-de-obra, materiais, etc.) sem ter que esperar meses para o seu cliente pagar a factura.

O factoring também aumenta a sua competitividade, especialmente ao exportar. Ele permite que você ofereça termos líquidos (termos de crédito) mais generosos a seus clientes estrangeiros porque sabe que pode transformar uma fatura em dinheiro imediatamente. Esses termos líquidos podem apenas separá-lo do pacote quando seu cliente internacional está fazendo compras.

A taxa de um fator é normalmente cobrada semanalmente ou mensalmente. A maioria das empresas de factoring de faturas espera que você fature US $ 50 mil em recebíveis por mês e tenha a capacidade de obter linhas de crédito de muitos milhões de dólares. Algumas empresas de factoring de faturas, como a nossa empresa de factoring de faturas preferida, a TCI Business Capital, são criadas para fazer parcerias com sua empresa por um longo período.

Qualificações para Factoring de Contas a Receber

Os fatores de faturamento colocam muita ênfase na qualidade de crédito do seu parceiro comercial. Isso significa que até mesmo empresas com crédito menos que perfeito podem faturar suas faturas contanto que seus parceiros tenham um sólido histórico de pagamento.

Importador

  • Estar no negócio 1+ ano
  • Seja digno de crédito

Exportador

  • Cliente faturas
  • Oferece crédito de curto prazo ao cliente (condições de crédito)
  • Clientes são empresas ou governos

Para aproveitar o fatoração da fatura, você precisa realmente enviar as faturas. E se você está trabalhando com clientes internacionais, é necessário garantir que as faturas estejam na moeda correta.

2. Carta de Crédito

O que é uma Carta de crédito?

As cartas de crédito têm muitos usos no financiamento do comércio e podem servir aos exportadores e importadores de várias maneiras. Não deve ser confundida com uma linha de crédito (LOC), uma carta de crédito (LC) é uma garantia de pagamento pelo banco de um importador feita ao exportador. A garantia na carta de crédito depende do exportador cumprir os termos e condições descritos na carta de crédito. Na maioria dos casos, as condições envolvem o exportador fornecendo certos documentos (como um conhecimento de embarque) provando que eles entregaram os produtos corretos ou executaram os serviços acordados.

Que Carta de crédito Faz

Uma carta de crédito pode ser inestimável para pequenas empresas que exportam bens ou serviços para clientes estrangeiros, especialmente se a determinação da credibilidade ou capacidade de pagamento desses clientes for difícil. Esse pode ser o caso se o importador estiver localizado em um país que seja considerado de maior risco ou que tenha uma moeda mais volátil. Como uma carta de crédito é normalmente fornecida por um banco que é local para o importador, esse banco está em uma posição muito melhor para determinar a qualidade de crédito do importador. E na maioria dos casos, você não terá dúvidas sobre a capacidade de pagamento do banco.

A taxa para obter uma carta de crédito de um banco é paga pelo importador. As taxas para cartas de crédito normalmente ficam próximas a 0,75% do valor da garantia, mas podem ser maiores para importadores em países em desenvolvimento ou para negócios que são considerados mais arriscados pelo banco. Em geral, uma carta de crédito pode ser obtida rapidamente, geralmente em questão de dias.

As pequenas empresas dos EUA envolvidas na exportação podem considerar uma boa ideia exigir que um importador obtenha uma carta de crédito sempre que estiver trabalhando com novos parceiros comerciais. Eles também são ferramentas valiosas de financiamento do comércio se as circunstâncias forem tais que a capacidade de um cliente bem conhecido de compensar sua fatura possa acabar além de seu controle. Cartas de crédito podem ser obtidas para transações pontuais ou transações comerciais em andamento.

Qualificações para um Carta de crédito

As qualificações variam de acordo com negócio. No entanto, em geral, o importador deve:

  • Estar no negócio 1+ ano
  • Seja considerado digno de crédito

3. Forfaiting

O que é Forfaiting?

O Forfaiting é uma forma de trade finance que é similar ao factoring da factura, na medida em que permite aos exportadores venderem as suas contas a receber com desconto em troca de dinheiro imediato. A diferença é que o forfaiting é uma opção de financiamento sem recurso para recebíveis de comércio internacional de médio prazo em vez de recebíveis de curto prazo.

O que Forfaiting faz

Forfaiting reduz significativamente o risco do exportador de não pagamento por seu cliente estrangeiro enquanto fornece a ele uma solução para as preocupações de fluxo de caixa de curto prazo e limpeza de seu balanço, transformando uma transação baseada em crédito no que é essencialmente um acordo em dinheiro.

Como cartas de crédito, o forfaiting é popular para empresas que estão exportando para clientes em países que são considerados de alto risco ou que possuem moedas com taxas de câmbio mais voláteis. Forfaiting tem o benefício adicional ou não apenas de garantir a capacidade de pagamento do seu cliente, mas paga um contrato de médio ou longo prazo imediatamente reduzindo sua exposição e aumentando seu fluxo de caixa.

Os forfaiters serão muito mais confortáveis ​​do que as empresas de factoring de faturas, com financiamento de tamanhos de negócios maiores e prazos de crédito mais longos. A maioria dos forfaiters não vai olhar para um acordo abaixo de US $ 100 mil e os termos líquidos geralmente variam de 180 dias a 7 anos. O custo do forfaiting variará muito dependendo do importador, do país do importador e do prazo do contrato. Dito isto, o custo é tradicionalmente repassado ao importador.

Um acordo de forfaiting envolverá o exportador, o banco do exportador (forfaiter), o importador e o banco do importador. O exportador encontrará um banco local que esteja disposto a agir como um falsificador antes de finalizar o negócio com um importador. O banco do exportador fixará seus termos que o exportador incorporará ao seu acordo final com o importador (geralmente incorporando o custo do forfaiting).

O importador então buscará uma carta de crédito (ou aval) de seu banco local (mas reconhecido internacionalmente) para garantir o pagamento do contrato. Nesse momento, o exportador entrega o produto ou serviços e entrega a documentação específica da entrega ao seu autor que então pagará pelo contrato. O forfaiter recolherá então todo o dinheiro devido do importador como delineado pelo contrato.

Qualificações para Forfaiting

Qualificações exatas com variam dependem de você, seu parceiro importador, seu produto ou serviço e o país do importador. Dito isto, há algumas qualificações básicas que todos os negócios terão:

Exportador:

  • Nos negócios 1+ ano
  • História de exportação
  • Digno de crédito

Importador

  • Nos negócios 1+ ano
  • Digno de crédito
  • Pode obter uma carta de crédito

4. Trade Finance da Administração de Pequenas Empresas

A Administração de Pequenas Empresas (Small Business Administration - SBA) possui três programas de garantia de empréstimos projetados especificamente para apoiar os importadores e exportadores:

  1. Empréstimo expresso da exportação de SBA
  2. Empréstimo de capital de giro para exportação da SBA
  3. SBA International Trade Loan Programme

Os Programas de Empréstimo de Exportação da SBA são projetados para ajudar pequenas empresas dos EUA a expandir suas atividades de exportação e transações internacionais. Vamos dar uma olhada em cada opção, para que são usadas e como se qualificar.

Vamos olhar cada um em detalhes.

Empréstimo expresso da exportação de SBA

O que é um empréstimo expresso de exportação da SBA?

O SBA Export Express Loan agiliza o processo de obtenção de capital de giro para apoiar as pequenas empresas dos EUA envolvidas na exportação. Os empréstimos podem ser tão grandes quanto $ 500k com prazos de até 7 anos. Os empréstimos da SBA Export Express atualmente têm taxas de juros entre 8% e 10%.

O que um empréstimo expresso de exportação SBA faz

Os rendimentos de um SBA Export Express Loan podem ser usados ​​para uma ampla gama de coisas. Os fundos podem ser usados ​​para comercializar seus produtos ou serviços em mercados estrangeiros, cobrir despesas associadas a feiras internacionais ou simplesmente comprar equipamentos ou expandir instalações existentes para aumentar sua capacidade de atender mercados estrangeiros.

Qualificações para SBA Export Expressione Empréstimo

Como a qualificação para um empréstimo SBA 7 (a), que é o empréstimo de negócios de propósito geral da SBA, para se qualificar para um Empréstimo de Exportação da SBA, você geralmente precisa:

  • Uma boa pontuação de crédito (acima de 660 - verifique sua pontuação gratuitamente aqui)
  • Sem falências recentes, execuções hipotecárias ou ônus fiscais
  • Garantia pessoal de proprietários de 20% ou mais
  • Garantia (quanto mais, melhor)

Para se qualificar para o SBA Export Express Loan, você também precisará do seguinte, no mínimo:

  • O negócio tem pelo menos 1 ano de idade
  • Negócios exporta produtos para o exterior
  • Negócios (ou princípios) têm mais de 1 ano de experiência em exportação

Empréstimo de capital de giro para exportação da SBA

O que é como Empréstimo de Capital de Trabalho de Exportação da SBA?

O Empréstimo de Capital de Trabalho de Exportação da SBA (SBA EWCP) permite um financiamento de até US $ 5 milhões. O comprimento do termo é tipicamente menor que 12 meses, mas pode ser estendido por até 3 anos. Ao contrário da maioria dos programas de empréstimos da SBA, o SBA não restringe as taxas de juros que os credores podem definir nos Empréstimos de Capital de Giro para Exportação da SBA. Eles, no entanto, revisam cada acordo para garantir que as taxas sejam “razoáveis”. As taxas típicas geralmente estão na faixa de 6,75% - 10%.

O que é um Empréstimo de capital de giro para exportação da SBA Faz

O Empréstimo para Capital de Giro de Exportação da SBA é projetado para ajudar a financiar transações de exportação quando a pequena empresa tem um pedido de compra de um cliente estrangeiro, mas não será pago antecipadamente. As receitas do fornecedor de cobertura de empréstimo, estoque ou despesas de produção relacionadas aos produtos ou serviços que você está exportando. O objetivo é permitir que as pequenas empresas norte-americanas possam oferecer condições mais favoráveis ​​/ flexíveis para seus clientes estrangeiros sem incorrer em problemas de fluxo de caixa.

Qualificações para Empréstimo de capital de giro para exportação da SBA

A qualificação para um Empréstimo de Capital de Giro de Exportação da SBA se assemelha muito ao do Empréstimo Expresso de Exportação da SBA, mas sem o requisito de tempo no negócio. Até mesmo novos negócios podem se qualificar. Você precisará:

  • Uma boa pontuação de crédito (acima de 660 - verifique sua pontuação gratuitamente aqui)
  • Sem falências recentes, execuções hipotecárias ou ônus fiscais
  • Garantia pessoal de proprietários de 20% ou mais
  • Garantia (quanto mais, melhor)
  • Mostrar a necessidade de capital de giro de curto prazo relacionado ao crescimento das exportações

SBA International Trade Loan Programme

O que é um Empréstimo de comércio internacional de SBA?

Um Empréstimo de Comércio Internacional da SBA (SBA ITL) pode fornecer até US $ 5 milhões em financiamento para ajudar pequenas empresas dos EUA a atender necessidades de capital de giro ou ativos fixos. Ao contrário dos outros dois Programas de Empréstimo à Exportação da SBA, além de promover as exportações, o SBA ITL pode ser utilizado por empresas impactadas negativamente pelas importações. Com prazos até 25 anos e taxas de juros entre 5,75% e 8,25%, este é um programa muito generoso.

O que é um SBA International Trade Loan Does

Os recursos do SBA International Trade Loan podem ser usados ​​para redefinir, renovar ou comprar instalações ou equipamentos nos EUA. Além disso, um SBA ITL pode ser usado para refinanciar dívidas existentes. O que quer que você use, deve ser com o objetivo de se expandir para um mercado externo.

Qualificações para um Empréstimo para comércio internacional da SBA

Para se qualificar para um Empréstimo de Comércio Internacional da SBA, você normalmente precisará de:

  • Uma boa pontuação de crédito (acima de 660 - verifique sua pontuação gratuitamente aqui)
  • Sem falências recentes, execuções hipotecárias ou ônus fiscais
  • Garantia pessoal de proprietários de 20% ou mais
  • Garantia (quanto mais, melhor)
  • Prova que você pode desenvolver um novo mercado externo (ou expandir um existente)
  • Prova que seu negócio foi impactado negativamente pelas importações
  • Prova do financiamento aumentará sua capacidade de competir

Recursos Adicionais para SBA Trade Finance

O SBA possui 21 Centros de Assistência à Exportação dos EUA. Além dos funcionários da SBA, os funcionários do Departamento de Comércio dos EUA e do Banco de Exportação e Importação dos EUA também trabalham nos centros. Eles também coordenam com outras organizações públicas e privadas para ajudar pequenas empresas norte-americanas a competir globalmente. Encontre o escritório mais próximo no diretório da SBA. Para saber mais sobre os empréstimos de exportação da SBA em geral, visite o site da SBA.

A SBA não é a única agência governamental que apoia pequenas empresas dos EUA com opções de financiamento comercial. Em seguida, vamos dar uma olhada no Export-Import Bank.

5. Financiamento do Comércio do Banco de Exportação-Importação

O Export-Import Bank dos Estados Unidos (EXIM Bank) é uma agência federal independente que fornece uma série de soluções de financiamento ao comércio para incentivar o crescimento dos exportadores dos EUA. O Banco EXIM faz muito poucos empréstimos diretos. De fato, 99% de seus negócios envolvem segurar ou garantir acordos feitos por credores privados.

O EXIM Bank tem cinco ferramentas primárias de financiamento ao comércio à sua disposição:

  1. Seguro de Crédito de Exportação EXIM
  2. Garantia de Capital de Giro EXIM
  3. Garantia de Empréstimo EXIM
  4. Garantia de locação financeira EXIM
  5. Empréstimo Directo EXIM

Vamos dar uma olhada mais de perto em cada uma das ferramentas de finanças comerciais do EXIM Bank, para as quais elas são usadas e como se qualificar.

Seguro de Crédito de Exportação EXIM

O que é Seguro de Crédito de Exportação EXIM?

O Seguro de Crédito à Exportação do EXIM Bank é uma apólice de seguro dos recebíveis da sua conta internacional. O EXIM Bank irá garantir 90% - 100% das suas contas a receber internacionais. A quantia segurada dependerá do produto ou serviço vendido e da compra do cliente (por exemplo, commodities agrícolas e compradores governamentais receberão uma cobertura maior).

O seguro de crédito à exportação fornecido pelo EXIM Bank pode cobrir riscos políticos, como guerras ou mudanças na lei que impedem a conversão de moeda estrangeira. Também cobre riscos comerciais, como falta de pagamento ou falência.

o que Seguro de Crédito de Exportação EXIM Faz

Ao reduzir o risco de inadimplência, você também aumenta o valor imediato de suas contas a receber no exterior. Se você optar por, você poderia usar estes AR agora relativamente seguro, como garantia para um empréstimo com outro credor. Ou simplesmente saber que a grande maioria de suas faturas e contratos internacionais são segurados pode permitir que você ofereça condições de crédito mais competitivas (termos líquidos) para seus clientes e permita que você ganhe mais negócios.

O custo do Seguro de Crédito à Exportação do EXIM varia de acordo com as especificidades do seu negócio. Dito isto, a maioria das pequenas empresas descobrirá que a taxa cai entre 0,55% e 1,77%. O Seguro de Crédito Expresso da EXIM possui um processo de inscrição mais simplificado, cobre seu negócio por até 60 dias e tem um custo de 0,65%. Na maioria dos casos, os pedidos de seguro de crédito expresso podem ser aprovados em menos de 10 dias.

Qualificações para Seguro de Crédito de Exportação EXIM

Para se qualificar para o Seguro de Crédito à Exportação do EXIM Bank, o seu negócio deve:

  • Estar no negócio por mais de um ano
  • Ter pelo menos 1 trabalhador a tempo inteiro
  • Ter patrimônio líquido positivo
  • Vender um produto ou serviço que é 50% + feito nos EUA (com base em todos os custos diretos e indiretos)

Garantia de Capital de Giro do Banco EXIM

O que é uma garantia de capital de giro do Banco EXIM?

A Garantia de Capital de Giro do EXIM permite que os exportadores dos EUA obtenham empréstimos de capital de giro de credores comerciais privados que os credores poderiam não aprovar de outra forma devido aos riscos inerentes à exportação para clientes internacionais. Estes são empréstimos de curto prazo (menos de 1 ano) que ajudam as pequenas empresas a manter um fluxo de caixa saudável.

Normalmente, esses empréstimos são feitos com base em ativos de curto prazo, como estoques, matérias-primas ou contas a receber. Sem uma garantia do Banco EXIM, um credor privado pode estar disposto a emprestar uma pequena percentagem do valor da garantia, digamos, 30%. Com a garantia EXIM Bank, o credor pode estar disposto a emprestar mais perto de 75% +.

O que é que uma garantia de capital de giro do Banco EXIM

Empréstimos apoiados por uma Garantia de Capital de Giro EXIM podem ser usados ​​para mão-de-obra, materiais, fornecedores e outros custos associados a um acordo de exportação. A garantia também pode ser usada para apoiar cartas de crédito. As cartas de crédito exigem normalmente garantias em numerário e uma garantia de capital de giro do EXIM Bank pode reduzir esses requisitos de garantia.

Embora o custo do seu empréstimo comercial privado varie dependendo do seu negócio e do credor, existem algumas taxas para a Garantia de Capital de Giro EXIM. A taxa de inscrição é de US $ 100. Além disso, os empréstimos com prazos inferiores a 6 meses têm uma taxa de 0,875% e os empréstimos com prazos superiores a 6 meses têm uma taxa de 1,25%.

Qualificações para um Garantia de Capital de Giro do Banco EXIM

Para se qualificar para uma Garantia de Capital de Giro EXIM, sua empresa deve:

  • Estar no negócio por mais de um ano
  • Ter pelo menos 1 trabalhador a tempo inteiro
  • Ter patrimônio líquido positivo
  • Vender um produto ou serviço que é 50% + feito nos EUA (com base em todos os custos diretos e indiretos)

Garantia de Empréstimo do Banco EXIM

O que é um Garantia de Empréstimo do Banco EXIM?

A Garantia de Empréstimo do EXIM Bank é, na verdade, para os seus clientes internacionais. Quer seja uma entidade privada ou pública, desde que o seu cliente estrangeiro seja digno de crédito, o EXIM Bank garantirá o empréstimo feito ao seu cliente estrangeiro por um credor privado. Isso permite que seu cliente obtenha financiamento competitivo, particularmente em empréstimos com prazos de mais de dois anos, em situações em que, de outra forma, não o faria.

O que é um Garantia de Empréstimo do Banco EXIM Faz

A Garantia de Empréstimo do Banco EXIM cobrirá até 85% do valor de produtos / serviços elegíveis no contrato de fornecimento dos EUA. Além disso, certos custos flexíveis, como a instalação, podem ser cobertos pela garantia. Os termos e taxas reais do financiamento ainda são determinados pelo credor privado, e a garantia pode apoiar empréstimos denominados em certas moedas estrangeiras.

Existem duas taxas associadas à Garantia de Empréstimo do Banco EXIM: comissão de compromisso de 0,125% por ano sobre qualquer saldo não desembolsado do empréstimo e uma taxa de exposição que varia com base em fatores como o risco-país e o risco de crédito. Estas taxas são pagas pelo seu cliente estrangeiro.

Qualificações para um Garantia de Empréstimo do Banco EXIM

Para que os seus clientes internacionais se qualifiquem para uma Garantia de Empréstimo do Banco EXIM, terão que satisfazer critérios que variam com base no tamanho da transação e quem é o comprador. Em geral, eles precisam:

  • Seja digno de crédito (ou tenha co-garantidores que sejam considerados merecedores de crédito)
  • Demonstrar falta de financiamento acessível disponível em outros lugares

Garantia de locação financeira do EXIM Bank

O que é um Garantia de locação financeira do EXIM Bank?

O programa de garantia de locação financeira do EXIM Bank é muito semelhante ao programa de garantia de empréstimos. Ele é oferecido para satisfazer clientes internacionais de produtos / serviços dos EUA que desejam entrar em um acordo de arrendamento sobre um empréstimo a prazo. Mais uma vez, essa garantia é oferecida apenas a clientes estrangeiros com crédito, que não tenham outras opções de financiamento economicamente viáveis ​​disponíveis para eles.

O que é um Garantia de locação financeira do EXIM Bank Faz

A Garantia de Locação Financeira ajuda a tornar a locação mais acessível para os seus clientes internacionais, tornando os seus negócios mais competitivos. Os arrendamentos devem ser estruturados como arrendamento financeiro. São arrendamentos que basicamente transferem todo risco e benefício do produto / serviço para o arrendatário. Exemplos de tais contratos de leasing são arrendamentos de pagamentos completos ou arrendamentos de aquisição de $ 1. Os tamanhos das transações estão limitados a US $ 10 milhões e exigem um pagamento adiantado de 15%.

Tal como com a sua garantia de empréstimo, a Garantia de Locação Financeira do EXIM tem duas taxas associadas: uma comissão de compromisso de 0,125% por ano sobre qualquer saldo não desembolsado do empréstimo e uma taxa de exposição que varia com base em fatores como risco-país e risco de crédito. Seu cliente estrangeiro paga essas taxas.

Qualificações para um Garantia de locação financeira do EXIM Bank

Para que os seus clientes internacionais se qualifiquem para uma Garantia de Locação Financeira do Banco EXIM, terão de satisfazer critérios que variam com base no tamanho da transação e em quem é o comprador. Em geral, eles precisam:

  • Seja digno de crédito (ou tenha co-garantidores que sejam considerados merecedores de crédito)
  • Demonstrar falta de financiamento acessível disponível em outros lugares

Empréstimo Direto do Banco EXIM

O que é um empréstimo direto do Banco EXIM?

Os Empréstimos Directos EXIM Bank destinam-se a fornecer empréstimos a clientes internacionais (sector público ou privado) para os ajudar na compra de produtos e serviços dos EUA. Normalmente, esse produto não é uma ferramenta usada para oferecer suporte direto a pequenas empresas dos EUA. Mais frequentemente, este programa suporta médias e grandes empresas.

O que um empréstimo direto do Banco EXIM

O programa oferece empréstimos a taxas fixas com taxas estabelecidas pela Taxa de Referência de Juros Comerciais (CIRR) e com prazos de 7 a 18 anos. Um exemplo de um projeto financiado com um empréstimo direto do Banco EXIM é um projeto de 2012 no qual o Banco EXIM financiou diretamente um acordo de US $ 2 bilhões nos Emirados Árabes Unidos para uma usina nuclear.

Como indicamos no gráfico acima, os empréstimos diretos representam apenas 1% do número de transações que o Banco EXIM realiza. Em primeiro lugar, o EXIM Bank está no negócio de segurar ou garantir empréstimos privados feitos para exportadores dos EUA ou seus clientes estrangeiros. É muito mais provável que esses produtos beneficiem as pequenas empresas dos EUA.

Qualificações para um empréstimo direto do Banco EXIM

As qualificações para um empréstimo direto do EXIM Bank variam, mas em geral você deve ser um negócio bem estabelecido com uma capacidade comprovada de concluir projetos de capital internacional em larga escala e seu cliente internacional deve ser considerado um negócio bem estabelecido e digno de crédito, governo, ou outra agência que não tenha financiamento acessível disponível para eles em outro lugar.

Mais sobre o Banco de Exportação e Importação

O Export-Import Bank pode ajudar pequenas empresas americanas antes mesmo de ganhar um contrato ou garantir um comprador. Se um contrato não tiver sido adjudicado, um credor, um exportador ou um mutuário internacional poderá solicitar uma carta de interesse (LOI) não vinculativa contendo os termos do Banco EXIM para uma transação futura específica. Uma LOI do Banco EXIM pode ser processada no prazo de sete dias úteis, é válida por seis meses e pode ser renovada se necessário.

Além disso, existem vários setores que podem obter mais apoio do Banco EXIM do que outros, incluindo:

  • Exportações de Segurança de Transporte (T-SEP)
  • Exportações de Equipamentos Médicos (MEI)
  • Bens e Serviços Ambientais (incluindo equipamentos de energia renovável, tecnologias de eficiência energética, projetos de tratamento de águas residuais e muito mais)

Dito isso, trabalhar com o EXIM Bank pode sujeitar você e seus clientes internacionais a regras e requisitos adicionais. Por exemplo, se o seu cliente internacional receber um empréstimo direto do EXIM Bank ou se você ou o seu cliente receber uma garantia de empréstimo superior a US $ 20 milhões ou um prazo superior a 7 anos, todos os produtos enviados por via marítima devem ter o porte da bandeira americana. significa que ele deve ser enviado dos EUA e transportado em uma embarcação de bandeira americana.

Os negócios que exigem financiamento EXIM podem ser cancelados se forem considerados prováveis ​​de ameaçar a viabilidade de outra empresa / fábrica / mão-de-obra dos EUA, mesmo que apenas indiretamente. Por exemplo, se o impacto econômico de seu negócio oferecer ao seu cliente internacional capacidades expandidas que possam potencialmente invadir um concorrente dos EUA, esse negócio pode se tornar inelegível para o apoio do EXIM.

6. Trade Finance da Corporação de Investimento Privado no Exterior (OPIC)

O Overseas Private Investment Corporation (OPIC), é a instituição de financiamento para o desenvolvimento do governo dos EUA. Sua missão é promover a política externa dos EUA usando capital privado para financiar o desenvolvimento no exterior. O apoio da OPIC também pretende dar às empresas dos EUA uma base em novos mercados, bem como apoiar os trabalhos nos EUA. De fato, quase 80% dos projetos financiados pela OPIC são compostos de pequenas empresas dos EUA.

O OPIC fornece principalmente suporte de duas maneiras:

  1. Financiamento da Dívida
  2. Seguro de risco político

Vamos dar uma olhada nos dois programas OPIC abaixo.

Financiamento da dívida da OPIC

O que é Financiamento da dívida da OPIC?

Financiamento da dívida da OPIC vem na forma de garantias de empréstimos e empréstimos diretos. O financiamento é disponibilizado para investimentos específicos em países em desenvolvimento, desde que o projeto tenha envolvimento significativo do proprietário dos EUA e não tenha um impacto negativo na economia dos EUA.

o que Financiamento da dívida da OPIC Faz

A OPIC não financia acordos de exportações independentes. Em vez disso, seus empréstimos e garantias são, na maioria dos casos, usados ​​para cobrir os principais custos de capital, como equipamentos, melhorias nas instalações e infraestrutura. Eles podem ser usados ​​em uma ampla variedade de indústrias, como habitação e hotéis, infra-estrutura e telecomunicações, e até mesmo na extração de recursos.

Pequenas empresas qualificadas podem ser aprovadas para empréstimos diretos de US $ 350 mil a US $ 10 milhões, com prazos de três a quinze anos. Empresas maiores podem se qualificar para mais. As taxas de juros variam dependendo do projeto e das partes envolvidas.

Qualificações para Financiamento da dívida da OPIC

Para receber financiamento, os projetos podem ser financeiramente viáveis ​​com equipes de administração com experiência significativa no setor. Além disso, o OPIC normalmente procura acordos que tenham um índice de dívida sobre o patrimônio líquido de 60/40 (relação dívida / patrimônio líquido = total do passivo / patrimônio líquido dos acionistas).

Como esses investimentos são feitos em países em desenvolvimento, o OPIC exige que a entidade que solicita financiamento seja uma entidade organizada nos EUA com 25 +% de propriedade nos EUA ou entidade estrangeira organizada com 50 +% de participação nos EUA.

Seguro de risco político da OPIC

O que é Seguro de risco político da OPIC?

O Seguro de Risco Político da OPIC ajuda as empresas dos EUA a buscar oportunidades em países em desenvolvimento, mitigando certos riscos, como guerra, golpe, terrorismo, expropriação e inconversibilidade de moeda.

o que O Seguro de Risco Político da OPIC

O Seguro de Risco Político da OPIC pode cobrir perdas em ativos tangíveis, valor de investimento e ganhos. Os produtos estão disponíveis para exportadores, contratados e investidores em 150 países em desenvolvimento.

Estas apólices de seguro normalmente exigem que você pague os prêmios anuais antecipadamente. A cobertura acionária pode ser de até 20 anos. Seguros cobrindo empreiteiros e exportadores têm prazos que duram tanto quanto o contrato de contrato subjacente. O Seguro de Risco Político da OPIC pode cobrir até 90% na maioria dos casos. A cobertura pode estar indisponível em regiões onde o OPIC já possui alta exposição.

Qualificações para Seguro de risco político da OPIC

As qualificações para o Seguro de Risco Político da OPIC são vagas e incentivam potenciais candidatos a contatá-los antes de enviar uma solicitação para discutir o requerimento.

Telefone: 877-654-3611

Email: [email protected]

Também é importante notar que, embora o Seguro de Risco Político da OPIC possa cobrir a inconvertibilidade da moeda, essa cobertura não protege sua empresa contra a desvalorização da moeda de um país. A esse respeito, é absolutamente crítico que você saiba exatamente qual exposição você tem a moedas estrangeiras a qualquer momento.

Recursos adicionais de financiamento comercial para importadores e exportadores

O Departamento de Comércio dos EUA e sua Administração de Comércio Internacional são recursos inestimáveis ​​para exportadores e importadores. Descubra mais informações sobre os programas e iniciativas do governo dos EUA criados para ajudar pequenas empresas americanas a competir globalmente.

O Export.gov é um recurso fácil de navegar trazido até você por duas agências listadas acima em parceria com outras 19 agências do governo dos EUA. É um balcão único para aconselhamento especializado e ferramentas valiosas para pequenas empresas dos EUA envolvidas no comércio internacional.

A Global Trade Review é um excelente recurso para as pequenas empresas dos EUA que procuram manter-se envolvidas com as notícias e tendências do comércio global.

A Associação Americana de Exportadores e Importadores (AAEI) é um grupo comercial que fornece às empresas associadas serviços educacionais e informativos. Também se engaja na advocacia para tornar o comércio internacional mais fácil e econômico para as empresas dos EUA.