Como Aceitar Pagamentos com Cartão de Crédito em 4 Passos

Aceitar pagamentos com cartão de crédito aumenta as vendas na loja em 40% em comparação com pagamentos em dinheiro e é necessário para as empresas que vendem online. Este guia mostra como aceitar cartões de crédito em uma loja convencional, em um site e em dispositivos móveis.

Nossa pesquisa mostra que a Square é a melhor solução para pequenas empresas com menos de US $ 18.000 em vendas mensais de cartão de crédito. É rápido de configurar, não tem taxas mensais - você paga 2,75% para transações na loja - e funciona para lojas de varejo, comércio eletrônico e dispositivos móveis. Você também recebe um leitor de cartão de crédito móvel gratuito quando se inscrever. Inscreva-se na Square e comece a aceitar cartões de crédito hoje mesmo.

Como Aceitar Cartões de Crédito

A maneira como você aceita cartões de crédito dependerá de onde você está recebendo os pagamentos. Para aceitar cartões de crédito na loja, as empresas precisam de um leitor de cartões e uma conta de comerciante. Para aceitar cartões de crédito on-line, as empresas precisam de um site de comércio eletrônico e um gateway de pagamento.

Todas as empresas podem escolher entre duas opções para aceitar cartões de crédito:

  • Um provedor all-one-one que tem uma solução para cada etapa do processo, como o Square
  • Selecione provedores individuais para sistemas PDV separados e contas de comerciante, como Cayan

Aqui está um guia passo-a-passo sobre como aceitar pagamentos com cartão de crédito.

1. Selecione um sistema POS

Um sistema de POS é um sistema de software que serve como o hub central do seu negócio. Sistemas POS gerenciam transações, rastreiam inventário e fornecem análises de negócios. É importante que escolhamos um sistema de PDV primeiro, porque alguns sistemas possuem processamento de pagamento embutido para aceitar pagamentos com cartão de crédito. Para ajudar a escolher um sistema de PDV, confira nossas opções para os principais sistemas de PDV de varejo.

Se você estiver vendendo pessoalmente, precisará de um PDV para ajudar a gerenciar as interações com o cliente. Se você vende on-line, precisa de uma plataforma de PDV digital ou de comércio eletrônico que permita que os compradores comprem em seu site. Em ambos os casos, você pode escolher entre uma solução completa que tenha processamento de pagamento embutido ou um PDV que exija processamento de pagamento de terceiros.

Se você é um pequeno negócio e por uma questão de simplicidade, recomendamos a escolha de uma solução completa que tenha POS, processamento de pagamentos e serviços comerciais integrados. No entanto, se você for um negócio maior ou tiver um volume de vendas maior - US $ 20.000 ou mais por mês - convém usar uma conta de comerciante separada, como a Cayan, um dos nossos fornecedores de contas comerciais recomendados.

Recomendamos que a maioria das pequenas empresas use um sistema all-in-one. No entanto, aqui estão os prós e contras de usar um sistema all-in-one para que você possa decidir se é certo para o seu negócio:

Profissionais do sistema all-in-one

  • Funções de CRM: Soluções como o Square rastreiam automaticamente os clientes por seu método de pagamento, por isso é fácil associar transações a clientes e vice-versa
  • Mais fácil de criar e aceitar cartões de presente: A Square tem cartões-presente digitais gratuitos que as empresas podem criar e vender; Ao usar uma conta comercial, as empresas precisam garantir que os cartões-presente sejam compatíveis com o sistema.
  • Suporte ao cliente com tudo incluído: Se algo der errado, as empresas entrarão em contato com uma equipe de suporte ao cliente, em vez de tentar descobrir onde o problema se originou e qual empresa chamar.
  • Taxas fixas

Contras do sistema all-in-one

  • Mais caroSoluções como a Square podem ser mais caras, especialmente para grandes empresas, porque cobram taxas fixas por transação; as contas de comerciante geralmente oferecem taxas mais baixas
  • Menos flexibilidade: Os sistemas all-in-one normalmente têm taxas fixas, enquanto as contas de comerciante oferecem mais flexibilidade com descontos por volume; Além disso, se você estiver usando um PDV que funciona com vários processadores de pagamento, sempre será possível alternar os provedores, se necessário.

All-in-ones como Square fornecem hardware que torna o processamento de cartões de crédito um processo contínuo, além de cada cartão que você cobra ser gerenciado em uma conta central. A maioria dos all-in-ones usa seus próprios leitores de marca e hardware de ponto de venda para que você tenha menos problemas técnicos ou de conectividade. Eles também tendem a trabalhar com muitos carrinhos de compras on-line ou, como a Square, incluem uma loja on-line gratuita. Você pode se inscrever em minutos para obter uma conta gratuita da Square hoje.

Prós e contras do uso de contas comerciais tradicionais

Serviços mercantis tradicionais geralmente contratam fornecedores terceirizados para leitores e equipamentos de POS. Isso pode levar a uma configuração mais difícil e obter suporte técnico quando necessário pode levar mais tempo. Além disso, para vendas on-line, você provavelmente precisará conectar sua conta de comerciante à sua loja on-line usando um gateway de pagamento, que pode adicionar outra taxa.

Para resumir, se você vende na loja, no celular e na internet, um all-in-one como o Square pode ser a melhor escolha. Mas se você vender em alto volume em um local de varejo, a economia de um fornecedor de serviços de intercâmbio e de comércio pode valer um pouco mais de trabalho para configurar. Visite nossa página de resenhas do Square para ler os comentários de outros proprietários de empresas.

Se você optar por uma solução multifuncional, pode ir para o Equipamento necessário. Se você for um varejista de grandes volumes e de massa, interessado em aprender mais sobre os serviços de comerciante tradicionais, vá para Selecione uma conta de comerciante.

2. Selecione uma conta de comerciante (se não estiver usando o sistema all-in-one)

Fornecedores de serviços comerciais tradicionais são uma boa opção para vendedores de maior volume, já que suas taxas de processamento de cartão de crédito tendem a ser mais baixas do que as all-in-ones. Geralmente, você verá economias que valem a pena quando suas vendas atingem cerca de US $ 30.000 por mês para vendas na loja.

Se você quiser seguir esse caminho, é importante entender as diferentes taxas que cobram, porque não são tão simples quanto os fornecedores "tudo em um". Juntamente com as taxas de transação e processamento de cartão de crédito, você pode ter uma taxa de conta, uma taxa de gateway, taxas de prevenção de fraude e muito mais. Portanto, sempre verifique se você está claro sobre as taxas de processamento e as taxas adicionais ao considerar um provedor de serviços comerciais tradicional.

Fornecedores tradicionais de serviços comerciais se enquadram em dois tipos diferentes de estruturas de taxas.

Fornecedores de serviços de comerciante do Interchange Plus

Os emissores de cartões de crédito - Visa, MasterCard, American Express e Discover - cobram uma taxa básica de processamento para usar seu serviço chamado de taxa de intercâmbio. Essas taxas variam de acordo com o tipo de cartão, como recompensas, cartões corporativos e cartão de débito e tipo de venda, como venda a varejo, venda de equipamentos comerciais e assim por diante.

O que você precisa entender é que as taxas de intercâmbio são o que os emissores de cartões cobram dos processadores de pagamento para executar cada cobrança. Os processadores de pagamento, por sua vez, marcam isso e chamam esse plano de intercâmbio plus. Essa estrutura de taxas pode ser muito mais barata para os vendedores de maior volume em comparação aos serviços completos.

Por exemplo, nosso provedor recomendado, Cayan, cobra taxa de intercâmbio mais 0,5% e 15 centavos por transação.

Isso significa que o Cayan adicionará 0,5% à taxa de câmbio dos emissores de cartão, além de cobrar 15 centavos por transação. As taxas de intercâmbio podem variar, mas com base em uma média de taxas de intercâmbio de varejo da Visa para vendas com cartão de crédito e débito, veja aqui as taxas que você pagará com um provedor como a Cayan:

Um exemplo das taxas de intercâmbio do Cayan Plus para as taxas de visto

Para cartões de crédito, taxas de visto:Cayan Adiciona:
1,51% + 10 centavos / transaçãoMAIS.50% e 15 centavos / transação
Taxa Final de Intercâmbio Adicional para Encargos com Cartão de Crédito:
2,01% + 25 centavos por transação
Para cartões de débito, taxas de visto:Cayan Adiciona:
0,05% + 21 centavos por transaçãoMAIS.50% e 15 centavos por transação
Taxa Final de Intercâmbio Adicional para Encargos com Cartão de Débito:
0,55% + 36 centavos por transação

Provedores de serviços de comerciante de preços em camadas

Os provedores de preços em camadas cobram uma marcação diferente para cada tipo de cartão processado. Os cartões de crédito e débito têm taxas diferentes, mas isso não é tudo. Cartões de recompensa, cartões corporativos e até mesmo cartões de milhas aéreas têm taxas diferentes também, e você nunca sabe quanto está sendo cobrado até receber sua fatura.

Isso torna muito difícil entender o quanto você está pagando para processar cartões de crédito. Além disso, torna muito fácil para o provedor da conta do comerciante sobrecarregar o seu negócio, pois o faturamento em camadas é muito confuso para resolver. Não recomendamos fornecedores de preços diferenciados para pequenas empresas, pois há muitas opções melhores com provedores all-in-one e interchange plus.

3. Selecione um gateway de pagamento

Quando um cliente on-line insere suas informações de cartão de crédito na página de checkout de sua loja on-line, o gateway de pagamento criptografa ou protege as informações e as envia pela Internet para aprovação por meio de seu processador. A compra é aprovada ou recusada instantaneamente. Se aprovado, sua loja on-line conclui a venda automaticamente e o seu provedor de conta de comerciante deposita os fundos em sua conta, geralmente dentro de um a dois dias.

Muitos processadores de pagamento, como Square, PayPal e Cayan, incluem um gateway de pagamento com seu serviço. Outros exigem uma conta de gateway de pagamento separada. Por pura simplicidade, recomendamos o uso de soluções all-in-one, como o Square, que incluam um gateway interno com o seu serviço.

4. Compra de Equipamentos Necessários

O tipo de equipamento que você precisa irá variar dependendo de onde você está vendendo. Se você planeja vender pessoalmente, seja por celular ou na loja, você precisará de um leitor de cartão. Se você está vendendo online, não precisará de nenhum hardware físico.

Aqui estão os detalhes sobre qual equipamento e hardware você precisa para aceitar cartões de crédito:

  1. Os pagamentos com cartão de crédito pessoalmente e na loja exigem equipamento de leitura de cartões que permite que você passe um cartão fisicamente. A Square vem com um leitor de cartões de crédito gratuito que pode ser usado para aceitar pagamentos com cartão de crédito em smartphones e iPads. As empresas também podem comprar leitores de cartão de crédito adicionais para aceitar pagamentos por toque e chip.
  2. On-line - comércio eletrônico e terminal virtual - os pagamentos com cartão de crédito usam um gateway de pagamento que permite que os clientes ou a equipe de vendas insiram as informações do cartão de crédito em um formulário on-line seguro. Portanto, nenhuma compra física de hardware é necessária.

Fornecedores de serviços de conta do comerciante

Existem dois tipos principais de contas de comerciante para escolher: um serviço all-in-one como Square e provedores tradicionais como o Cayan. Os fornecedores all-in-one oferecem simplicidade para pequenas empresas, atuando como ponto de venda, comerciante e gateway de pagamento. Considerando que os serviços mercantis tradicionais desempenham uma função, mas podem oferecer taxas mais baixas para empresas maiores.

Principais fornecedores de serviços de conta de comerciante

Fornecedor de serviços comerciaisMelhor para
QuadradoSolução tudo-em-um para pequenas empresas e startup
ShopifySolução tudo em um para vendedores multicanal
PayPalSolução tudo-em-um para negócios on-line
CayanServiços comerciais tradicionais para vendedores de alto volume
Serviços Merchant ChaseServiços comerciais tradicionais para empresas que desejam trabalhar diretamente com um banco
Fattmerchant Serviços comerciais tradicionais que oferecem modelo de intercâmbio direto para qualquer tamanho de negócio

Pagamentos Quadrados

A Square Payments é uma conta gratuita que permite às empresas processarem pagamentos na loja, pagamentos móveis, on-line, por meio de um terminal virtual e até pagamentos de faturas com taxas fixas. A taxa padrão de processamento de cartão presencial é de 2,75%, on-line é de 2,9% mais 30 centavos e os pagamentos com chave são 3,5% mais 15 centavos. Depois de se inscrever para uma conta gratuita do Square Payments, a Square oferece a você um leitor de cartão gratuito para pagamentos pessoais. Na nossa página de revisão do Square, os usuários gostam desse Square é fácil de usar.

A Square é uma ótima opção para pequenas empresas, startups e pessoas que vendem apenas ocasionalmente. Não há taxas de inicialização nem mensais, nem requisitos de transações mensais. As empresas pagam a taxa fixa sempre que fazem uma venda. Os fundos são depositados em cerca de um a dois dias úteis. Clique aqui para obter uma conta gratuita.

Shopify

O Shopify é uma solução de PDV e comércio eletrônico que permite que os varejistas vendam na loja, on-line, por meio de dispositivos móveis e pelas mídias sociais. O Shopify também possui uma solução de processamento de pagamentos embutida. O Shopify é uma solução completa como a Square, mas, ao contrário da Square, as empresas pagam uma taxa mensal pelo software Shopify, por isso é uma boa escolha para os varejistas sérios que uma plataforma robusta de comércio eletrônico. Em nossa página de revisão do Shopify, usuários como o Shopify são super eficientes e ajudam a simplificar o processo de execução de uma empresa de comércio eletrônico.

Níveis de Preços do Shopify

Basic ShopifyShopifyShopify avançado
Taxa mensal$29$79$299
Taxas de Processamento Pessoal2,7% + 0 centavos2,5% + 0 centavos2,4% + 0 centavos
Taxas de Processamento Online2,9% + 30 centavos2,6% + 30 centavos2,4% + 30 centavos
Loja online
Aplicativo POS

No geral, o Shopify é uma ótima opção para varejistas que se concentram em comércio eletrônico ou venda multicanal e desejam um fornecedor de serviços de ponto de venda e de PDV completo. Clique aqui para uma avaliação gratuita de 14 dias.

PayPal

O PayPal oferece uma solução de processamento de cartão de crédito tudo em um para pagamentos com cartão on-line e pessoalmente. Como o Square, o PayPal oferece processamento de taxa fixa. As taxas do PayPal para pagamentos em pessoa são de 2,7%, as vendas on-line são de 2,9% mais 30 centavos e os pagamentos com chave são 3,5% mais 15 centavos. No entanto, ao contrário da Square, o PayPal cobra uma taxa para os leitores básicos de cartão, a partir de US $ 25,00 para que um leitor de tarja magnética básico se conecte ao seu smartphone. Na nossa página de revisão do PayPal, as empresas têm a opção de aceitar pagamentos do PayPal.

Como o Square, o PayPal não possui taxas mensais ou requisitos mínimos de processamento, por isso é uma boa opção para pequenas empresas que desejam uma solução simples. A grande vantagem de usar o PayPal como seu provedor de serviços comerciais é que você pode aceitar pagamentos do PayPal, além de cartões de crédito e débito, o que é uma forma de pagamento preferida para alguns compradores.

Serviços Comerciantes Cayan

Cayan oferece serviços mercantis tradicionais com uma variedade de opções de tarifas. Para a maioria das pequenas empresas, isso é intercâmbio mais preço. Assim, com a Cayan, as empresas geralmente pagam uma taxa mensal de cerca de US $ 7, e uma taxa anual de conformidade com a PCI (Payment Card Industry) de cerca de US $ 99 e uma taxa para cada transação processada. A taxa de transação específica que você paga será negociada quando você se inscrever para uma conta Cayan. Mas o intercâmbio médio mais o preço do Cayan é de 0,55% para cartões de débito e de 2,01% para cartões de crédito. Na nossa página de revisão de Cayan, os empresários não gostam das taxas mensais e anuais extras, mas dizem que Cayan tem um excelente serviço ao cliente.

A Cayan encabeça nossa lista dos melhores provedores de serviços mercantis para empresas em crescimento, porque os planos de intercâmbio mais fornecem taxas de processamento mais baixas do que os serviços de taxa fixa quando você alcança certo volume de vendas. Mas para os vendedores que se concentram em mercados específicos, como B2B ou vendas do governo, os preços diferenciados podem proporcionar ainda mais economia. Essencialmente, usar um serviço como o Cayan faz sentido se você tiver altos volumes de vendas, onde a economia nas taxas de transação superará as taxas mensais e anuais.

Serviços Merchant Chase

A Chase Merchant Services (antiga Chase Paymentech) faz parte do JPMorgan Chase, um dos maiores bancos do país. A Chase oferece serviços mercantis tradicionais, incluindo processamento e troca de pagamentos a taxas fixas, além de preços. Ao contrário do Square e dos serviços all-in-one, as empresas precisam solicitar uma conta de comerciante com o Chase. Todas as taxas de processamento de pagamento são baseadas em cotações, portanto, há espaço para negociar.

O Chase é uma ótima opção para empresas que preferem trabalhar diretamente com bancos, especialmente se você tiver contas comerciais ou de crédito com o Chase. Muitas pessoas gostam da simplicidade de ter todas as suas finanças na mesma instituição. O Chase Merchant Services oferece transações on-line rápidas, sem taxas ocultas ou contratos de longo prazo. Você também obtém suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e financiamento no próximo dia útil com uma conta corrente da Chase Business.

Fattmerchant Merchant Services

O Fattmerchant é um fornecedor de serviços comerciais tradicional que possui algumas das taxas de processamento de cartão de crédito mais baixas por venda. Isso ocorre porque o Fattmerchant repassa as taxas de intercâmbio e avaliação dos emissores de cartão para você, sem nenhuma margem percentual, uma taxa de transação fixa de 6 centavos ou 8 centavos. No entanto, Fattmerchant tem grandes mensalidades: US $ 99 por mês, por menos de US $ 500.000 em vendas anuais, e US $ 199 por mês, por mais de US $ 500.000 em vendas anuais.

O modelo de troca direta da Fattmerchant pode ser uma opção que economiza dinheiro para os vendedores que processam cerca de US $ 20.000 por mês ou mais em cartões de crédito. O Fattmerchant é um dos poucos provedores de serviços comerciais que oferecem uma estrutura de taxas de intercâmbio direto para pequenas empresas. Esse modelo oferece a menor taxa de intercâmbio possível, já que não há nenhuma marcação nas taxas de emissor do cartão.

Comparar as taxas do All-in-One com as taxas da conta do comerciante

De um modo geral, se a receita média do seu cartão de crédito for inferior a US $ 30.000 por mês, um provedor de tarifa fixa como o Square é a melhor escolha. Se você vender mais de US $ 30.000 por mês, um provedor de intercâmbio mais como o Cayan pode ser mais econômico.

Aqui está uma comparação entre a Square e a Cayan em dois pontos de receita diferentes: US $ 10.000 e US $ 30.000 em vendas mensais de cartão de crédito na loja.

Comparando taxas por receita mensal: taxa fixa vs.

Receita de cartão de créditoFornecedor da conta do comercianteTaxas de processamento por mêsTaxas de serviço por mêsSoftware de PDV por mêsCusto Anual Total
US $ 10.000 / mês
120 vendas totais
(média $ 83 / venda)
Quadrado
2,75% por furto
Nenhuma taxa de transação
$275$0$0$3,300
Cayan
2,01% por furto
25 centavos por transação
$231$16$99
(Velocidade da luz)
$4,152
US $ 30.000 / mês
361 vendas totais
(média $ 83 / venda)
Quadrado
2,75% por furto
Nenhuma taxa de transação
$825NenhumNenhum$9,900
Cayan
2,01% por furto
25 centavos por transação
$697$16$99
(Velocidade da luz)
$9,744

Como mostrado acima, o Square é mais econômico se você estiver cobrando US $ 10.000 por mês em pagamentos com cartão de crédito. No entanto, Cayan é mais econômico em US $ 30.000 por mês. Isso ocorre porque a Square cobra taxas de processamento ligeiramente mais altas de 2,75%, mas não tem cobranças mensais. Cayan tem taxas mais baixas de 2,01% mais centavos 25 para despesas com Visa, mas exige uma taxa de serviço de US $ 16 por mês, além de você precisar pagar por um sistema POS separadamente.

A conclusão aqui é que, em um certo ponto de receita, a taxa mais baixa de Cayan bate a taxa fixa da Square. Mas, para a maioria das pequenas empresas, a Square é a opção mais acessível.

As cobranças mensais gerais fazem parte da equação. Seu valor médio de venda também influencia suas taxas de cartão de crédito, como você pode ver nesta comparação:

Taxas comparativas por venda média: Taxa fixa vs. Interchange Plus

Fornecedor da conta do comercianteTaxa de processamento por compraTaxas de Processamento Mensais por US $ 10.000
US $ 10 de venda média
(1.000 vendas / mês)
Quadrado27,50 centavos$275
Cayan45,10 centavos$451
Venda média de $ 100
(100 vendas / mês)
Quadrado$2.75$275
Cayan$2.26$226

Como mostrado acima, Square cobra a mesma taxa, independentemente do valor de venda. Isso ocorre porque eles cobram uma taxa fixa de 2,75% para vendas em pessoa.

Como a Cayan cobra uma taxa percentual de 2,01% mais uma taxa por transação, como 25 centavos por uma taxa de visto, isso torna a Cayan mais cara para a venda de grandes volumes de itens de baixo custo. Como mostra a tabela, a taxa de Cayan é quase 18 centavos a mais do que a Square em uma compra de US $ 10. Isso pode se acumular tremendamente ao longo do tempo.

Por outro lado, Cayan pode ser significativamente mais barato para compras de alto valor. A taxa de Cayan foi 49 centavos menor que a Square em uma compra de US $ 100, e essa economia se torna ainda mais pronunciada à medida que os valores de vendas aumentam.

Visite Cayan

Dicas para Aceitar Cartões de Crédito

Aceitar cartões de crédito pode gerar incerteza e consumir muito tempo e energia se você não sabe o que precisa. Espero que agora você tenha uma boa ideia de que precisa de uma solução completa como a Square ou de processar transações com um provedor de serviços comerciais mais tradicional. Abaixo estão algumas dicas adicionais que podem ajudá-lo a configurar rapidamente sem todos os problemas que podem vir com este processo.

Certifique-se de que você tenha suporte ao cliente dedicado

Ao selecionar um processador de cartão de crédito ou qualquer software ou provedor de serviços para sua empresa, é importante saber que tipo de suporte ao cliente eles oferecem. Idealmente, o provedor que você escolher terá suporte telefônico gratuito 24 horas por dia, 7 dias por semana. Mas, algumas empresas oferecem apenas suporte por e-mail, suporte por telefone durante certas horas ou as empresas precisam pagar mais pelo suporte dedicado.

“Quando se trata de selecionar um processador de cartão de crédito, a segurança, o custo e o suporte ao cliente devem estar na mente. Como a maioria das coisas na vida, o diabo está nos detalhes. Você invariavelmente exigirá atendimento ao cliente e deverá procurar um processador que ofereça suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Idealmente, você quer ajuda direta de um representante real. ”

- Steven Millstein, editor, CreditRepairExpert e Certified Financial Planner

O suporte ao cliente é especialmente crucial quando o dinheiro está envolvido. Pequenas empresas confiam em ter fundos rapidamente. Uma grande porcentagem do seu fluxo de caixa vem de pagamentos com cartão de crédito, por isso é importante ser capaz de obter ajuda imediatamente se algo der errado.

“Quando se trata de serviço de conta, lembre-se de que a sua empresa de processamento de pagamentos está gerenciando de 60% a 100% do seu dinheiro, portanto, certifique-se de ter uma pessoa responsável ou um bom suporte técnico. Caso contrário, quando você está procurando seu dinheiro ou algo deu errado, essa questão chega ao topo da sua lista muito rapidamente ”.

- Eric Brown, fundador e CEO da Aliant Payment Systems

Evite taxas mais altas para cartões de crédito diferentes

Algumas contas de comerciante cobram taxas mais elevadas para diferentes tipos de cartões, como o American Express. Isso é importante considerar ao comparar provedores, e por que muitas empresas optam por um provedor de taxa fixa.

“Uma coisa importante que as empresas precisam considerar ao selecionar um processador de cartão de crédito é quanto cobram por diferentes tipos de cartão de crédito. Por exemplo, se você administra uma pequena empresa em uma área turística, precisa verificar quanto seu processador cobrará para processar cartões de crédito internacionais, pois eles podem representar uma parte significativa de suas vendas. Da mesma forma, se a sua empresa estiver em um distrito de negócios, provavelmente você deve olhar para o custo de processamento dos cartões American Express, pois essa será uma opção popular ”.

- Ian Wright, fundador da Merchant Machine

Proteger Contra Fraude

A fraude com cartão de crédito é outra realidade que você enfrenta quando aceita cartões de crédito, mas há maneiras de se proteger. A maioria dos principais fornecedores de contas comerciais oferece ferramentas poderosas de detecção de fraudes, e você deve colocá-las em prática de acordo com a orientação delas.

“Concentre-se em encontrar um provedor seguro. Certifique-se de encontrar um provedor que priorize a segurança de dados. Use apenas processadores que sinalizem ou neguem transações arriscadas, armazenem e criptografem seus dados com segurança ”.

- David Ambrogio, Consultor, Tower Books

Negocie sempre pela melhor taxa

Muitos provedores estão dispostos a negociar descontos por volume para processamento de cartão de crédito. Se você é um grande negócio, pergunte sobre quaisquer descontos ou estruturas de preços diferenciados disponíveis.

“Como qualquer outra coisa nos negócios, procure as melhores tarifas. Sempre peça uma taxa de desconto mais - tipicamente 0,2%, dependendo do seu volume - nunca aceite uma taxa fixa. ”

- Yungi Chu, Proprietário, Headset Plus

Perguntas frequentes (FAQs) para aceitar cartões de crédito

Para novos donos de empresas, navegar nos meandros do processamento de cartões de crédito pode ser assustador. Abaixo, abordamos algumas das perguntas mais comuns. No entanto, se você não encontrar as informações que está procurando, acesse o fórum do FitSmallBusiness para fazer uma pergunta.

Como você aceita pagamentos com cartão de crédito on-line?

Para aceitar cartões de crédito on-line, você precisa de uma plataforma de comércio eletrônico e de uma solução de pagamento seguro. Se você escolher o Square como seu processador de pagamentos, ele terá a opção de criar um site de comércio eletrônico gratuito.

Como você aceita pagamentos com cartão de crédito móvel?

Para aceitar cartões de crédito em uma configuração de vendas para celular, você precisa de um leitor de cartão de crédito móvel que se conecte ao smartphone ou tablet, como o leitor Square mostrado acima. Com ele, você pode aceitar todos os tipos de cartão de crédito ou débito e deslizar, inserir ou tocar para concluir o pagamento.

As informações de pagamento são enviadas através do seu celular ou conexão Wi-Fi ao seu processador de conta do comerciante para aprovação. Você recebe uma confirmação instantânea de que a transação foi aprovada ou recusada. Se aprovado, você conclui a venda e o seu provedor de conta comercial deposita os fundos em sua conta, geralmente dentro de um a dois dias.

Como você aceita pagamentos com cartão de crédito pelo telefone?

Para aceitar cartões de crédito para vendas por telefone, você precisa de um terminal virtual. A maioria dos gateways de pagamento inclui um terminal virtual em seu serviço. Ele permite que você faça login em uma tela segura, insira ou digite as informações de pagamento do cliente e processe a cobrança pela Internet. A cobrança é aprovada ou recusada instantaneamente. Se aprovado, o seu provedor de conta de comerciante deposita os fundos em sua conta, geralmente dentro de um a dois dias.

Aqui está uma olhada no terminal virtual da Square em ação:

Terminal virtual da Square.

Como os reembolsos funcionam?

Os reembolsos são processados ​​usando o mesmo sistema usado originalmente para processar a venda. O equipamento básico de processamento de cartão de crédito na loja pode exigir que você passe o cartão para obter um reembolso, mas a maioria dos sistemas modernos de POS permite reverter a cobrança no painel da tela, por isso não há problema se o cliente não trouxe o cartão ela usou para a compra. Pagamentos móveis, vendas on-line e reembolsos de terminais virtuais podem ser processados ​​na tela também.

A maioria dos processadores de pagamento tem um limite de tempo para os reembolsos, geralmente entre 60 dias e 120 dias. Isso é importante observar para suas políticas de devolução. Se você tiver um período de tempo ilimitado para devoluções, não poderá creditar o pagamento após uma determinada data, mas poderá sempre oferecer crédito da loja.

Depois de processar um reembolso, o seu comerciante retira esses fundos do seu depósito diário ou, se o reembolso exceder o depósito desse dia, o processador deduz a diferença da sua conta bancária no dia útil seguinte. Depois disso, leva cerca de dois a quatro dias úteis para que o reembolso apareça na conta do cartão de crédito do seu cliente.

Alguns processadores de pagamento cobram uma taxa de transação pelo processamento de reembolsos. No entanto, alguns, como o PayPal, reembolsam parte de toda a taxa de transação original. Essa é outra pergunta que você deve fazer ao decidir entre provedores.

O que são chargebacks e como eles funcionam?

Quando um cliente contesta uma cobrança, o seu provedor de conta comercial o notificará com todos os detalhes e fornecerá um formulário para documentar e enviar as informações da transação-chave. Como uma disputa é resolvida depende de vários fatores, mas você nunca quer ignorar uma notificação. Se fizer isso, você terá a garantia de perder dinheiro por meio de um estorno, que detalhamos abaixo.

Se um cliente contestar uma cobrança por não reconhecer a transação, uma ligação rápida para seu cliente geralmente elimina qualquer confusão. Nesse caso, o cliente entra em contato com o provedor do cartão e limpa a cobrança. No entanto, é sempre melhor responder também, preenchendo e enviando o formulário de contestação e observando sua conversa com seu cliente.

Nos casos em que um cliente alega que um item não chegou às vendas on-line, que ele estava com defeito ou que a cobrança era fraudulenta, é necessário enviar informações para defender a cobrança. No entanto, você deve saber que muitas vezes esses casos são decididos em favor do comprador. Às vezes, é melhor reembolsar a cobrança em questão para que você não tenha um estorno.

Um estorno ocorre quando a empresa de cartão de crédito do cliente se posiciona com o cliente em uma disputa e deduz o dinheiro de sua conta de comerciante para reembolsar a cobrança. Se você tem uma alta taxa de estornos, corre o risco de pagar taxas de processamento mais altas ou ter sua conta suspensa completamente. Portanto, é importante entender por que os estornos ocorrem e como minimizá-los.

Termos de processamento de cartão de crédito a serem conhecidos

Não importa onde e como você deseja aceitar cartões de crédito, primeiro você precisa estar familiarizado com determinados termos do setor. Esses são:

  • Conta do comerciante: Esta é a conta que você usa para processar pagamentos com cartão de crédito; você pode obter uma conta de comerciante do seu banco, de um provedor all-in-one como o Square, ou através de processadores tradicionais como o Cayan
  • Taxas de processamento: Estes são os serviços de conta comercial que cobram e são calculados como uma porcentagem de cada venda mais uma taxa por transação; alguns provedores de contas mercantis também cobram taxas mensais
  • Sistema de PDV de varejo: Lidam com pagamentos de cartão de crédito, dinheiro e cheque para vendas na loja; A maioria também inclui recursos de gerenciamento de negócios
  • Gateway de pagamento: Isso conecta a página de checkout do seu site à sua solução de processamento de pagamentos; Muitos processadores de pagamento, como Square, PayPal e Cayan, incluem um gateway de pagamento com seu serviço; outros exigem uma conta de gateway de pagamento separada

Como funcionam os pagamentos com cartão de crédito

As vendas na loja geralmente têm as taxas de processamento mais baixas, já que o risco de fraude é relativamente baixo (você pode ver seu comprador, confirmar sua identidade e processar fisicamente seu cartão). Com pagamentos on-line, como o risco de fraude é maior, as vendas on-line têm taxas de processamento mais altas do que as vendas pessoais (você não pode ver seu comprador, confirmar sua identidade pessoalmente ou processar fisicamente seu cartão). Aqui está uma visão geral de como cada processo funciona.