É um direito de cartão de crédito corporativo para sua pequena empresa?

Um cartão de crédito corporativo é melhor para empresas que têm receita anual de mais de US $ 4 milhões e US $ 250.000 em despesas anuais com cartão. O principal benefício de um cartão de crédito corporativo é que os proprietários da empresa não têm responsabilidade pessoal. Como o saldo deve ser pago integralmente a cada mês, não há TAEG.

Se a sua empresa não é uma boa opção para um cartão de crédito corporativo, confira os cartões de crédito da Chase. O dinheiro do negócio da tinta da perseguiçãoSM O cartão de crédito oferece recompensas em dinheiro de até 5% e não cobra taxa anual. Os cartões dos funcionários são gratuitos e você pode definir limites de gastos individuais.

O que é um cartão de crédito corporativo e como funciona

Os cartões de crédito corporativos são um tipo distinto de cartão, diferente dos cartões de crédito para pequenas empresas, cartões de frota e cartões de combustível para pequenas empresas. Os emissores autorizam contas de cartão de crédito corporativo com base nas finanças e na capacidade creditícia de uma pequena empresa e não de proprietários de empresas individuais.

Eles são indicados para selecionar funcionários para pagar despesas relacionadas a negócios, como viagens.

Os empregadores fornecem cartões de crédito corporativos aos seus funcionários para uso em nome da empresa. Ao contrário de um cartão de crédito para pequenas empresas, os proprietários da empresa normalmente não têm responsabilidade pessoal, e o saldo deve ser pago integralmente a cada mês. As empresas também podem receber outros recursos especiais, incluindo restrições de gastos, painéis robustos e descontos.

Quem é um cartão de crédito corporativo

Um cartão de crédito corporativo é adequado para pequenas empresas com receita anual de US $ 4 milhões, uma boa pontuação de crédito comercial, pelo menos 15 usuários de cartão de crédito e despesas anuais esperadas com cartão de crédito de US $ 250.000. Eles também estão certos para empresas que têm dinheiro em caixa significativo, já que a maioria dos cartões de crédito corporativos não cobra TAEG e exigem que os saldos sejam pagos integralmente a cada mês.

Taxas, custos e termos do cartão de crédito corporativo

Geralmente, os cartões de crédito corporativos não incorrem em juros mensais porque os saldos devem ser pagos integralmente. As empresas podem pagar de US $ 0 a US $ 395 por cartão por ano em taxas anuais. Os ciclos de cobrança geralmente são de 30 dias, mas alguns emissores podem oferecer um ciclo de 14 dias em troca de recompensas mais favoráveis.

Taxas, custos e termos típicos de cartões de crédito corporativos

Principais características dos cartões de crédito corporativos
AbrilA maioria dos cartões corporativos deve ser integralmente paga mensalmente
ou seja, sua empresa não paga juros
Custo anual por cartão0 - $100+
Número de cartasIlimitado
Ciclo de Faturamento30 dias
ResponsabilidadeEmpresa, funcionário ou responsabilidade compartilhada
(responsabilidade da empresa + responsabilidade do empregado)

Como se qualificar para cartões de crédito corporativos

As empresas se qualificam para um cartão de crédito corporativo com base em seu desempenho financeiro, tempo no negócio, classificação de crédito e tamanho. Receita, transações antecipadas com cartão, número de usuários e sua pontuação de crédito comercial são levados em consideração. O crédito pessoal de um proprietário de negócios não é considerado.

Os principais fatores considerados pelos emissores incluem:

  • Receita - US $ 4 milhões em vendas anuais é tipicamente o requisito mínimo
  • Transações anuais esperadas - Sua empresa deve colocar US $ 250.000 ou mais no cartão anualmente, dependendo do emissor
  • Número de usuários - Emissores esperam que uma empresa tenha 15 ou mais usuários corporativos de cartão de crédito
  • Pontuação de crédito empresarial - Uma pontuação de crédito “boa” (consulte nosso guia detalhado), avaliada por uma das quatro agências de crédito comercial: Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) ou FICO SBSS (140+ )

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Provedores de cartão de crédito corporativo

Os provedores de cartão de crédito corporativo podem oferecer recompensas de até 5%, benefícios como acesso ao saguão do aeroporto e taxas anuais de US $ 100 ou menos por cartão.

Os principais cartões de crédito corporativos são:

Os proprietários de empresas geralmente não podem se inscrever online para um cartão de crédito corporativo. Em vez disso, os emissores geralmente pedem que os proprietários ou gerentes com autoridade para gastos preencham um formulário on-line ou liguem para um número gratuito para falar diretamente com um representante do setor bancário. Os cartões de crédito corporativos são emitidos com base no desempenho financeiro, na classificação de crédito e no tamanho de um negócio.

Tipos de Responsabilidade do Cartão de Crédito Corporativo

A redução do risco é a principal razão para considerar a mudança de um cartão de crédito para pequenas empresas para um cartão de crédito corporativo. Os cartões de crédito corporativos não exigem uma garantia pessoal, mas, ao contrário, impõem responsabilidade à própria empresa ou entre a empresa e o titular do cartão.

Os dois tipos de responsabilidade são:

  1. Responsabilidade corporativa total - O proprietário não faz garantia pessoal para pagar. A empresa em si é responsável por todas as cobranças do cartão.
  2. Responsabilidade corporativa e do titular do cartão - A empresa e o titular do cartão compartilham a responsabilidade. Os portadores de cartão de funcionários costumam pagar as taxas do cartão com base na política do cartão de crédito corporativo da empresa e são reembolsados ​​pela empresa. Os funcionários podem ser responsabilizados por determinadas cobranças, como aquelas de natureza pessoal.

Agora, vamos ver detalhadamente como funciona cada tipo de responsabilidade de cartão de crédito corporativo:

1. Responsabilidade Corporativa Completa

Sob esse tipo de cartão, a empresa é responsável pela dívida do cartão, não pelo titular do cartão do proprietário ou do funcionário. Os emissores de cartões estão dispostos a emitir cartões de crédito corporativos sem garantia pessoal porque eles compensaram o risco, estabelecendo limites mínimos de receita e crédito comercial.

Responsabilidade corporativa total pode ser mais fácil para os funcionários porque eles não:

  • Tem que preencher relatórios de despesas em todos os casos
  • Pague a conta e espere para ser reembolsado
  • Risco seu crédito pessoal com garantia

Os membros da equipe são responsáveis ​​por pagar os fornecedores por quaisquer cobranças não aprovadas ou pessoais, dependendo da política do cartão de crédito corporativo da empresa. Benefícios e recompensas podem ser creditados diretamente na conta corporativa principal ou no titular do cartão individual.

Um negócio pode favorecer a responsabilidade corporativa total porque pode:

  • Use um painel centralizado para rastrear e analisar despesas com cartão de crédito em tempo real.
  • Coloque os limites de gastos e transações em toda a conta corporativa, bem como em cartões de crédito corporativos individuais.

Se a sua empresa não tiver receita suficiente para se qualificar para um cartão de crédito corporativo de um emissor tradicional, o Brex é uma boa alternativa. A Brex, que oferece cartões de crédito corporativo para empresas de tecnologia em estágio inicial, determina os limites de aprovação e crédito com base, em parte, em quanto dinheiro sua empresa tem em sua conta bancária. Não há responsabilidade pessoal.

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2. Responsabilidade Corporativa e do Titular de Carteira

Este tipo de responsabilidade de cartão de crédito corporativo coloca a responsabilidade de pagar a fatura mensal do empregado, que deve enviar um relatório de despesas e aguardar o reembolso. Os funcionários podem ter que pagar multas por atraso ou ser responsabilizados por despesas pessoais.

Os funcionários carregam mais risco sob esta forma de responsabilidade porque:

  • Um emissor pode verificar o crédito pessoal do empregado antes de emitir um cartão.
  • Os funcionários podem ser responsabilizados pela atividade em seu cartão de pagamento individual, o que poderia prejudicar sua pontuação de crédito.
  • Eles podem ser responsáveis ​​por encargos atrasados, a menos que a política do cartão de crédito corporativo da empresa determine o contrário.

Qualquer pessoa que seja pessoalmente responsabilizada verá o cartão de crédito corporativo em seu relatório de crédito pessoal. Certifique-se de verificar com o seu gerente de relacionamento bancário sobre a responsabilidade de cartões de pagamento individuais. Semelhante aos cartões que vêm com responsabilidade corporativa completa, os cartões que oferecem responsabilidade conjunta permitem gastos e limites de transação, o que pode economizar tempo e dinheiro para o negócio.

Por que você precisa de uma política de cartão de crédito corporativo

Uma política de cartão de crédito corporativo é boa para empresas que desejam regras e regulamentos claramente documentados em relação ao uso do cartão de crédito corporativo. Uma política de cartão de crédito corporativo descreve os procedimentos seguidos por todas as partes interessadas internas e define responsabilidade e responsabilidade do titular do cartão.

Prós e contras de cartões de crédito corporativos

Um cartão de crédito corporativo pode ser uma ótima ferramenta financeira para empresas de um certo tamanho. Eles oferecem fortes incentivos para certos tipos de negócios, mas os cartões corporativos também têm desvantagens. Vamos dar uma olhada nos prós e contras dos cartões de crédito corporativos.

Prós de cartões de crédito corporativos

Os quatro principais benefícios de um cartão de crédito corporativo são:

1. Nenhuma garantia pessoal

Os cartões de crédito corporativos renunciam à responsabilidade pessoal em favor da responsabilidade corporativa total ou da responsabilidade conjunta do titular do cartão corporativo e do empregado. O histórico do cartão corporativo não é registrado no arquivo de crédito pessoal do proprietário, mas será relatado para as agências de crédito comercial.

Se você deseja um cartão de crédito empresarial que não exija uma garantia pessoal, mas sua empresa não pode se qualificar para um cartão de crédito corporativo, considere um cartão pré-pago de negócios como o Bento. Como esse é um cartão de crédito pré-pago que você carrega usando seus próprios fundos, não há necessidade de verificação de crédito. Experimente o Bento gratuitamente por 60 dias com dois cartões de débito pré-pagos gratuitos e sem taxas de instalação.

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2. Controles Financeiros Escalonáveis

Os cartões de crédito corporativos oferecem às empresas a capacidade de monitorar e controlar os gastos dos funcionários, tanto no total de dinheiro que um funcionário pode gastar quanto nas categorias de gastos.

Esses controles economizam dinheiro de um negócio e o tempo de seus funcionários oferecendo:

  • Painéis centralizados - Um livro em tempo real, onde as empresas podem acompanhar os gastos gerais com cartões de crédito corporativos, além de monitorar o uso individual do titular do cartão. Isso ajuda uma empresa a gerenciar melhor as despesas operacionais e fornece uma solução de análise poderosa, criada para escalar mais do que outras opções de crédito comercial.
  • Controles de gastos - Pode ser adaptado para toda a empresa ou entre os titulares de cartões individuais para restringir os gastos a um determinado valor ou categoria em dólares.

3. Recompensas Contínuas e Vantagens Corporativas

Assim como os cartões de crédito para pequenas empresas, os cartões de crédito corporativos podem oferecer recompensas em dinheiro e benefícios gratuitos, como acesso ao saguão do aeroporto.

As recompensas do cartão de crédito corporativo e os benefícios adicionais pelo uso do cartão incluem:

  • Recompensas de cashback de 1% a 5% - As taxas das recompensas em andamento variam de acordo com o emissor do cartão e o tipo de despesa. Transações específicas de negócios, como equipamentos de escritório ou viagens de negócios, por exemplo, podem oferecer retornos mais altos.
  • Benefícios da empresa - Os benefícios adicionais podem incluir o acesso gratuito a salas de espera nos aeroportos e seguro de viagem.

4. baixas taxas anuais

O custo de um cartão de crédito corporativo é geralmente entre US $ 0 e US $ 100 + por cartão por ano. Isso pode ser menor do que você encontraria em alguns cartões de crédito para pequenas empresas.

Contras de cartões de crédito corporativos

As cinco principais desvantagens de um cartão de crédito corporativo são:

1. Deve ter estabelecido crédito comercial

Os proprietários de empresas podem abrir um cartão de crédito para pequenas empresas para ajudar a criar o crédito comercial. Para se qualificar para um cartão de crédito corporativo, você já deve ter estabelecido uma pontuação de crédito empresarial sólida. Cartões de crédito corporativos não são ideais para empresas jovens.

2. Menos opções de cartões

A maioria dos grandes emissores de cartões de crédito corporativos também emitem cartões de crédito para pequenas empresas, mas há menos cartões para escolher. Um emissor pode oferecer uma dúzia ou mais de cartões de crédito para pequenas empresas, mas apenas uma ou duas opções de cartão de crédito corporativo. Talvez você não consiga encontrar o cartão certo para sua empresa.

3. Recompensas Iniciais e Contínuas Menores

Recompensas de cartão de crédito para pequenas empresas podem ser mais lucrativas do que suas contrapartes de cartão de crédito corporativo. Aqui está uma olhada nas diferenças entre o cartão de crédito corporativo da Capital One e seu pequeno cartão de visita:

  • Um cartão da Capital One® - Este cartão corporativo não oferece recompensas introdutórias, 1,5x pontos em todos os gastos, se você escolher um ciclo de faturamento de 14 dias, ou 1,25x pontos em todos os gastos, se você escolher um ciclo de faturamento de 30 dias.
  • Capital One® Spark® Cash for Business - Este cartão de crédito para pequenas empresas oferece um bônus introdutório de US $ 500 quando você gasta US $ 4.500 nos primeiros três meses após a abertura da conta, mais 2% em dinheiro de volta em todos os gastos.

4. Potencial para verificações de crédito individuais

Se a sua empresa abrir um cartão de crédito corporativo com responsabilidade solidária, seus funcionários poderão ter que passar por uma verificação de crédito no momento da solicitação, e o uso contínuo deles poderá afetar o crédito deles no futuro. Os funcionários que recebem cartões de usuário autorizados em contas de cartão de crédito de pequenas empresas não estão sujeitos à aprovação de crédito.

5. Grande gasto anual exigido

Cartões de crédito corporativos são destinados a empresas que usam seus cartões de crédito com freqüência. Você normalmente terá que demonstrar que sua empresa gasta US $ 250.000,00 + anualmente em seus cartões para se qualificar. Devido à alta exigência de gastos, os cartões de crédito corporativos não possuem TAEG e devem ser pagos mensalmente.

Alternativas para cartões de crédito corporativos

Se sua empresa não puder se qualificar para um cartão de crédito corporativo ou se os benefícios não agradarem, existem algumas alternativas a serem consideradas que também permitem monitorar e controlar os gastos dos funcionários, incluindo cartões de crédito para pequenas empresas, cartões de frota e cartões pré-pagos. Algumas opções até permitem que você ganhe recompensas.

Algumas das melhores alternativas para cartões de crédito corporativos são:

Cartões de crédito para pequenas empresas

Um cartão de crédito para pequenas empresas é uma boa opção para proprietários de pequenas empresas que desejam separar negócios de despesas pessoais. Os cartões de crédito empresarial podem oferecer às empresas grandes recompensas de até 5% sobre os tipos de gastos que fazem mais - com pouca ou nenhuma exigência de taxa anual.

Frota Postais

Um cartão de frota é ideal para empresas que usam regularmente dois ou mais veículos da empresa e usam entre 1.000 e 5.000 galões de gasolina por mês. Eles são usados ​​exclusivamente para pagar pelo combustível, reparo e manutenção de veículos da empresa. Eles oferecem descontos em postos de gasolina, mecânicos e instalações de manutenção participantes.

Cartões pré-pagos de negócios

Os cartões pré-pagos de negócios são boas alternativas para as empresas que têm dinheiro em caixa para financiar as despesas do dia-a-dia. Eles não exigem uma verificação de crédito, tornando-os uma boa opção para novos negócios ou proprietários com crédito danificado. Seu limite de crédito é determinado pela quantidade de dinheiro que você deposita na sua conta pré-paga.

Perguntas frequentes (FAQs) Sobre cartões de crédito corporativos

Se você ainda tiver dúvidas sobre cartões de crédito corporativos, estas são algumas das perguntas mais frequentes. Se você não encontrar uma resposta para sua pergunta, visite o Fórum do Fit Small Business e publique uma pergunta.

Algumas perguntas comuns sobre cartões de crédito corporativos são:

Cartões de crédito corporativos verificam seu crédito?

O crédito comercial é sempre verificado, mas as verificações de crédito pessoais nem sempre são necessárias.

Os emissores podem verificar o crédito pessoal de um funcionário, dependendo do emissor e do tipo de responsabilidade exigida pelo cartão. Os funcionários podem estar sujeitos a um crédito difícil, o que poderia ter um impacto temporário em sua pontuação de crédito.

Os cartões de crédito corporativos podem afetar seu crédito?

O crédito comercial é sempre verificado, mas as verificações de crédito pessoais nem sempre são necessárias. Se o seu crédito for verificado, poderá ter um pequeno impacto negativo. Se você receber um cartão de crédito corporativo com responsabilidade solidária e não pagar sua fatura, você poderá ser responsabilizado pelas cobranças, com qualquer inadimplência informada às agências de crédito ao consumidor.

Como faço para obter um cartão de crédito corporativo?

Você não pode solicitar um cartão de crédito corporativo on-line. Você deve preencher um formulário on-line em um grande emissor buscando mais informações ou entrar em contato com o emissor por telefone. Para se qualificar, sua empresa deve ter US $ 4 milhões + em receita anual e US $ 250.000 + em despesas documentadas com cartão de crédito anual.

Linha de fundo

Cartões de crédito corporativos podem ser uma excelente opção de financiamento para uma empresa obter controles financeiros mais escalonáveis ​​sobre os gastos de seus funcionários. Um programa de cartão de crédito corporativo também pode reduzir a responsabilidade pessoal de um proprietário de negócios. Você precisará provar que sua empresa pode atender a requisitos mínimos de receita e gastos.

Se você não se qualifica para um cartão de crédito corporativo ou apenas prefere a conveniência de poder solicitar um cartão on-line, confira os cartões de crédito comercial do Chase. O Cartão de Crédito Chase Ink Business Cash oferece recompensas de reembolso, bem como taxas competitivas. Além disso, você pode obter cartões de funcionários sem custo adicional e definir limites de gastos para cada cartão.

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