Calculadora Free SEP IRA

Como ler os resultados da calculadora SEP IRA

  • Sugestão de Empregador SEP IRA Contribuição: Sua contribuição sugerida deve ser a mesma que você deseja deduzir, a menos que sua contribuição desejada exceda 25% da renda ou US $ 55.000. Se sua renda for muito baixa, sua contribuição desejada pode ser muito alta. Se sua contribuição sugerida for inferior a US $ 6.000, você não deveria estar usando um SEP.
  • Contribuições SEP do Empregado (se aplicável): As contribuições dos empregados são as mesmas que as contribuições do empregador, proporcional à remuneração anual. Se seus funcionários são altamente remunerados, o custo das contribuições dos funcionários pode exceder US $ 25.000 por ano.
  • Regra de Polegar de Projeção de Crescimento de Cinco Anos: Se suas contribuições forem boas, seu saldo depois de cinco anos deve corresponder ou exceder a renda do empregador na guia de entradas. Se as contribuições forem baixas, seu saldo projetado não corresponderá à receita do empregador antes da cobrança de impostos.
  • Próximos passos: Se você quiser saber mais sobre o SEP IRAs, onde você pode obter um, e as opções de investimento disponíveis, não deixe de conferir nosso artigo sobre os Melhores Provedores do SEP IRA.

Se você ainda não tem um SEP IRA e está pensando em estabelecer um plano, é importante entender os limites, regras e prazos de contribuição para os SEPs. Você pode aprender mais sobre como os SEPs funcionam e como usá-los lendo nosso guia final para o SEP IRAs.

Como funciona a calculadora do SEP IRA

A calculadora SEP IRA gratuita acima pode ajudar indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas a determinar sua contribuição máxima SEP IRA para o ano. Para os proprietários de empresas que têm funcionários, a calculadora também pode fornecer as contribuições necessárias do SEP para todas as contas de funcionários com base na contribuição que um empregador faz por conta própria.

Entradas de Calculadora SEP IRA

Usar a calculadora SEP IRA gratuita acima requer que os usuários forneçam várias entradas. Essas entradas são baseadas na renda do empregador, na remuneração do empregado e nas contribuições desejadas do empregador SEP IRA. Esses são os fatores que determinam se um empregador pode fazer sua contribuição SEP desejada e quanto os empregadores devem contribuir para as contas dos funcionários.

As três entradas para a calculadora SEP IRA acima são:

1. Renda Tributável do Empregador

O lucro tributável de um empresário ou de um trabalhador independente é o principal fator na determinação do limite de contribuição do SEP IRA e das contribuições para qualquer funcionário. As contribuições do SEP estão limitadas a US $ 55.000 ou 25% do lucro tributável, portanto, calcular seu limite de contribuição começa com a entrada do seu lucro tributável na calculadora do SEP IRA.

2. Empregador pretendido SEP Contribuição IRA

Se a sua contribuição SEP IRA desejada estiver abaixo do seu limite de contribuição, a calculadora SEP IRA a manterá como sua contribuição SEP sugerida. Se, no entanto, a contribuição desejada for muito alta, a calculadora usará a contribuição desejada para calcular um valor de contribuição sugerido.

3. Compensação Total de Empregados

Além de inserir os dados do seu próprio empregador, se você tiver funcionários, também poderá fornecer suas informações de remuneração. A calculadora do SEP IRA usará essas informações para calcular quanto será necessário para contribuir com suas contas de funcionários com base na sua própria taxa de contribuição.

Saídas da Calculadora SEP IRA

Com base em suas entradas, a calculadora SEP IRA gratuita acima determina o limite de contribuição do SEP IRA, que é 25% do lucro tributável até US $ 55.000. A calculadora também fornece um valor de contribuição sugerido para o SEP, bem como as contribuições necessárias para qualquer funcionário com base na taxa de contribuição do empregador.

As quatro saídas para esta calculadora SEP IRA são:

1. Contribuição máxima do empregador SEP IRA

A primeira e mais importante saída fornecida pela calculadora SEP IRA é a contribuição máxima do seu SEP IRA com base na sua renda. A calculadora determina suas contribuições máximas com base em sua renda, pois as contribuições do SEP são limitadas a 25% do lucro tributável ou US $ 55.000, o que for menor.

2. Empregador Sugerido SEP IRA Contribution

Uma vez que a calculadora SEP IRA tenha determinado seu limite de contribuição personalizado, a calculadora usa esse número para produzir um limite de contribuição SEP IRA sugerido pelo empregador. Essa contribuição sugerida será igual à contribuição desejada fornecida, a menos que sua contribuição desejada exceda seu limite de contribuição. Nesse caso, sua contribuição sugerida será igual ao seu limite de contribuição.

3. Empregado Requerido SEP IRA Contribuições

Se você indicou que possui funcionários e forneceu os valores anuais de compensação, a calculadora usará sua taxa de contribuição sugerida como uma porcentagem de sua receita para mostrar quanto você precisará para contribuir com as contas de seus funcionários. Se essas contribuições forem muito altas, você poderá diminuir sua contribuição desejada na página de entradas.

4. Empregador SEP IRA 5-Year Growth Projection

A saída final para esta calculadora SEP IRA gratuita é uma projeção do valor da sua conta em cinco anos. Essa projeção pressupõe que você fará as mesmas contribuições do SEP IRA para cada um dos próximos cinco anos e que sua conta ganhará um retorno anual médio de 5%.

Exemplo de Calculadora SEP IRA

Para ver como funciona a calculadora SEP IRA, vamos considerar Scott, um trabalhador de tecnologia que iniciou recentemente sua própria empresa. A empresa de Scott começou a gerar receita significativa. Sua renda pessoal tributável é de US $ 180.000 por ano e ele está pensando em começar um SEP para que ele possa fazer grandes contribuições antes dos impostos.

Usando a calculadora de contribuição do SEP IRA acima, vamos ver quanto Scott pode contribuir à medida que sua renda contribui para o crescimento.

Limites de contribuição do SEP IRA

Rendimentos tributáveisSEP IRA Limite de Contribuição
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Com base no alto nível de renda de Scott, seus limites de contribuição ao SEP IRA serão 25% de sua renda tributável até que sua renda tributável exceda US $ 220.000. Uma vez que o lucro tributável de Scott exceda US $ 220.000, seus limites de contribuição para o SEP permanecerão em US $ 55.000.

“Um SEP IRA permite que os empregadores façam contribuições de planos de aposentadoria para seus empregados, ou indivíduos autônomos, para fazer contribuições para o plano de aposentadoria. Você ainda pode criar um SEP IRA para o trabalho autônomo, mesmo se você também for um funcionário com um plano de aposentadoria no local de trabalho. O valor da sua contribuição ao SEP IRA é determinado anualmente com base em sua renda. As contribuições podem ser de até 25% da compensação líquida. Para 2018, a contribuição total para um indivíduo não pode exceder US $ 55.000 ”.

- Josh Zimmelman, presidente da Westwood Tax & Consulting

Supondo que Scott possa continuar fazendo essas contribuições a cada ano e obter um modesto retorno médio anual de 5% em sua conta, ele deve esperar que sua conta aumente para mais de US $ 300.000 em cinco anos.

SEP IRA Exemplo de Empregado de Contribuição

Vamos supor que Scott tenha contratado dois funcionários para ajudar em seu trabalho e que ele esteja pagando US $ 40.000 e os outros US $ 50.000. Usando um SEP IRA, Scott seria obrigado a contribuir para cada uma das suas contas com base em sua taxa de contribuição pessoal. Podemos usar a calculadora SEP IRA acima para ver quanto ele teria para contribuir com suas contas.

Contribuições dos Empregados da SEP IRA

Rendimentos tributáveisSEP IRA Limite de ContribuiçãoContribuição de US $ 40.000 SEP IRAContribuição de US $ 50.000 SEP IRA
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

Quando usar uma calculadora IRA SEP

Esta calculadora gratuita de contribuição SEP IRA é uma ferramenta ideal se você está pensando em usar um SEP e quer saber o quanto você poderá contribuir. Se você está pensando em estabelecer um SEP, a calculadora acima lhe dirá quanto você pode contribuir e se você pode contribuir com o valor desejado.

Uma calculadora de contribuição do SEP IRA também é ótima para usar se você já tiver um SEP e estiver pensando em contratar funcionários. Com base em quanto você contribui para sua própria conta, a calculadora lhe dirá quanto você terá que contribuir para as contas de funcionários em tempo integral que são elegíveis para seu SEP.

Os funcionários que são elegíveis para o IRA do SEP não são comuns. No entanto, se você estiver disponível para um SEP no trabalho e conhecer a renda tributável do seu empregador e sua taxa de contribuição, a calculadora do SEP IRA poderá ajudá-lo a determinar quanto receberá nas contribuições do SEP IRA. A calculadora também pode mostrar a rapidez com que essas contribuições crescerão ao longo de cinco anos se você receber a mesma contribuição a cada ano.

O que não está incluído na calculadora do SEP IRA

A calculadora SEP IRA acima pode ser uma ferramenta valiosa para empregadores e funcionários, mas há algumas coisas que não estão incluídas. Por exemplo, a calculadora não possui entradas diferentes para diferentes tipos de remuneração de funcionários. Para determinar as contribuições dos funcionários, você precisa inserir a remuneração total do empregado.

A remuneração total do funcionário que precisa ser incluída em uma calculadora do SEP IRA inclui:

  • Salário do empregado - O salário antes dos impostos do empregado é o maior fator no cálculo da contribuição do SEP IRA.
  • Contribuições eletivas para um plano de aposentadoria qualificado - Quaisquer adiamentos de salário que os funcionários façam para outro plano patrocinado pelo empregador precisam ser adicionados de volta à renda para calcular as contribuições do SEP IRA.
  • Bônus - Quaisquer comissões adicionais ou pagamento de incentivo precisam ser incluídas na remuneração total do empregado.
  • Compensação de ações - O valor de quaisquer prêmios de ações ou opções de ações também estão incluídos na remuneração total do empregado.

O outro item que a calculadora de contribuição do SEP IRA não fornece é a contribuição ideal do empregador para fins de planejamento ou impostos. A calculadora diz ao empregador se eles podem contribuir com a quantidade desejada ou, alternativamente, o máximo que podem contribuir se a quantidade desejada for muito alta.

Prós e Contras de um SEP IRA

Ao decidir se deve usar um SEP IRA, há uma série de prós e contras que os proprietários de pequenas empresas e os indivíduos autônomos devem considerar. Os limites de contribuição do SEP IRA são alguns dos mais altos disponíveis para contas de benefício de aposentadoria. No entanto, o uso de um SEP também exige que os empregadores financiem contribuições proporcionais para todos os funcionários.

SEP IRA Pros

Há muitos benefícios em usar um SEP para indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas que têm poucos ou nenhum funcionário. Os limites de contribuição para os SEPs são muito mais altos do que a maioria das outras contas de aposentadoria e as contribuições são totalmente discricionárias para os empregadores. Os SEPs também oferecem opções de investimento muito flexíveis para os correntistas.

Alguns profissionais do SEP IRA a serem considerados incluem:

  • Limite de contribuição de alto valor - Pequenos empresários e autônomos podem contribuir com até US $ 55.000 para um SEP - muito mais do que outras contas, incluindo um IRA Tradicional.
  • Contribuições discricionárias do empregador - Os empregadores decidem quanto contribuir para um SEP a cada ano.
  • Sem contribuições mínimas - Usando um SEP, os empregadores podem pular as contribuições se quiserem.
  • Opções flexíveis de investimento - Titulares de contas podem investir em muitas coisas diferentes através de um IRA. Para mais informações sobre o que você pode investir com um IRA, confira nosso guia final para IRAs Self-Directed.

SEP IRA Cons

Além das vantagens de usar um SEP IRA, há também várias desvantagens que você deve considerar. Isto é especialmente verdadeiro para proprietários de pequenas empresas que são obrigados a financiar contribuições para todos os funcionários na mesma proporção de suas próprias contribuições como uma porcentagem da remuneração.

Alguns contras de um SEP IRA incluem:

  • Os empregadores têm que pagar pelas contribuições dos empregados A maior desvantagem de um SEP é que os empregadores devem financiar contribuições para todas as contas de funcionários elegíveis, proporcionalmente às contribuições que fizerem para sua própria conta SEP IRA.
  • Baixos limites de contribuições como porcentagem da renda - Os SEPs têm altos limites de contribuição em termos de dólares (US $ 55.000), mas as contribuições são limitadas a 25% da receita. O uso de um Solo 401 (k) permite que você contribua com uma porcentagem maior de sua renda.
  • Não é possível emprestar contra ativos em um SEP IRA - Ao contrário de um 401 (k), você não pode pedir emprestado contra um IRA, incluindo um SEP.

SEP IRA Alternativas

Se você é um funcionário, não consegue decidir se tem um SEP - seu empregador oferece um ou não. No entanto, embora um SEP IRA seja muito valioso para certos indivíduos autônomos e pequenos empresários, nem sempre é apropriado. Alguns proprietários de empresas podem encontrar um 401 (k) ou outros tipos de IRAs são melhores.

Quatro das alternativas mais comuns do SEP IRA são:

1. IRA SIMPLES

Um IRA SIMPLES é estruturado de forma muito semelhante a um 401 (k), mas sem os custos administrativos. Usando um IRA SIMPLES, os funcionários pagam até US $ 25.000 em diferimentos salariais antes dos impostos que os empregadores devem pagar até 3% da remuneração do empregado. Para mais informações sobre como eles funcionam, confira nosso guia final para SIMPLES IRAs.

IRAs simples são ideais para os empregadores que não querem financiar contribuições do empregador. Em vez disso, as IRAs SIMPLES permitem que os empregadores incentivem a poupança dos funcionários combinando as contribuições dos funcionários. Além disso, os IRAs SIMPLES permitem que os empregadores evitem os custos administrativos de um 401 (k).

2. IRA Tradicional

Um IRA Tradicional é a conta de benefícios de aposentadoria mais simples e direta disponível. As IRAs tradicionais não são patrocinadas pelo empregador - qualquer pessoa qualificada pode criar uma conta própria. Usando um IRA Tradicional, os investidores podem fazer até US $ 5.500 por ano em contribuições antes dos impostos. Para obter mais informações sobre elegibilidade e como configurar uma conta, leia nosso guia final sobre as IRAs tradicionais.

Um IRA tradicional é uma ótima conta para freelancers, contratados independentes e proprietários de pequenas empresas que estão apenas começando e ainda não têm muita receita. Os limites de contribuição para as IRAs tradicionais são muito baixos, mas os correntistas podem fazer contribuições quando escolhem e não precisam financiar contribuições para nenhum funcionário.

3. Roth IRA

Um Roth IRA é diferente de outras alternativas, porque as contribuições para uma conta Roth não são dedutíveis nos impostos. Em vez disso, os titulares de contas ainda devem pagar imposto de renda sobre quaisquer fundos que investirem em um IRA de Roth. A fim de contribuir para um IRA de Roth, você também deve atender aos rígidos limites de renda Roth IRA. Você pode aprender mais sobre esses limites e como usar um Roth em nosso guia final para Roth IRAs.

Os IRAs de Roth têm uma série de vantagens exclusivas que os tornam ideais para planejamento tributário ou imobiliário de longo prazo. As retiradas de Roth IRA após 59½ são livres de impostos, e os Roths não estão sujeitos às distribuições mínimas exigidas após os 70 anos e meio. Isso faz com que um Roth IRA seja ideal para investidores que querem minimizar seus impostos na aposentadoria.

Para saber mais sobre como um Roth se compara a um IRA Tradicional, o tratamento tributário diferente e quando usar uma conta sobre a outra, não deixe de conferir nosso artigo sobre Roth vs. IRA tradicional.

4. Solo 401 (k)

Um Solo 401 (k) é estruturado como qualquer outro plano 401 (k), exceto pelo fato de ter apenas um participante. Como esses planos têm apenas um participante (o empregador), eles estão sujeitos a requisitos diferentes dos planos 401 (k) normais e as opções de investimento são mais amplas.

Solo 401 (k) s são ótimos para indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas que não têm funcionários em tempo integral e alta lucratividade. Usando um Solo 401 (k), esses investidores podem contribuir com até 100% de sua renda tributável (após o imposto de auto-emprego) ou US $ 55.000 - o que for menor. Embora esse seja o mesmo limite de dólar que um IRA do SEP, ele permite que os correntistas contribuam com uma porcentagem maior de sua renda.

Se você acha que um Solo 401 (k) pode ser certo para você, você pode aprender mais sobre quem oferece Solo 401 (k) s, seus custos e opções de investimento. Para saber mais, confira nosso guia para os Melhores Provedores de Solo 401 (k).

Linha de fundo

A calculadora SEP IRA gratuita acima é uma ótima ferramenta para indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas que estão pensando em configurar um SEP IRA ou querem saber o quanto podem contribuir para seu SEP. A ferramenta também é útil para pessoas com funcionários que desejam saber o quanto podem esperar nas contribuições do SEP IRA.

Se você for autônomo ou proprietário de uma pequena empresa e estiver pensando em criar um SEP IRA, não se esqueça de ler sobre algumas das empresas que fornecem essas contas. Você pode obter informações sobre alguns grandes provedores SEP IRA, juntamente com os seus custos e opções de investimento, lendo o nosso guia para os melhores provedores SEP IRA.

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