6 melhores empréstimos de negócios para crédito ruim 2019

Avaliamos dez credores e selecionamos os seis melhores empréstimos comerciais para tomadores de crédito ruim (pontuação de crédito pessoal de 600 ou menos). Os credores que selecionamos são classificados por seus requisitos de pontuação de crédito, custos totais, limites de empréstimos e requisitos de qualificação. Estes empréstimos de negócio de crédito ruim podem obter você financiados em um a três dias.

Top 6 empréstimos de negócios de crédito ruim 2019

TipoMelhor para
Caixa de fundos(Melhor no geral) Empresas que precisam de US $ 100 mil, sem pontuação mínima de crédito.
No convésEmpresas que precisam de um pagamento de três anos em até US $ 500 mil.
LoanBuilderProprietários de empresas que precisam de até US $ 500 mil com termos flexíveis.
KabbageProprietários de empresas que precisam de pagamentos mensais de até US $ 250 mil.
BlueVineEmpresas com faturas pendentes que precisam de financiamento de até US $ 5 milhões.
Financiamento NacionalEmpresas com transações regulares de cartão de crédito que precisam de até US $ 250 mil.

Como avaliamos os melhores empréstimos comerciais para tomadores de crédito ruins

Ao avaliar os melhores empréstimos para empresas com crédito ruim, colocamos mais ênfase nas exigências de crédito e no custo total, além de considerar quais empréstimos são mais flexíveis em seus termos e requisitos. Os proprietários de empresas que não conseguem obter financiamento tradicional devido à sua pontuação de crédito precisam de opções que sejam convenientes, baratas, rápidas e flexíveis.

Com base nas necessidades dos mutuários de empréstimos de crédito ruins, os critérios que usamos para avaliar os melhores empréstimos incluem:

  • Requisitos de pontuação de crédito - A aprovação do empréstimo é baseada na pontuação de crédito pessoal do (s) proprietário (s) da empresa. Os provedores foram selecionados se tivessem um requisito mínimo de pontuação de crédito pessoal de 600 ou menos, ou se não tivessem um mínimo declarado.
  • Custo Total (APR) - Quanto o empréstimo de negócio mau do crédito lhe custará.
  • Termos de Empréstimo - Consideramos termos de empréstimo para ver quais empréstimos forneciam a maior parte das opções para os mutuários, no que se refere ao valor que você poderia emprestar, o prazo do empréstimo e as opções de pagamento disponíveis.
  • Requisitos de qualificação - Quais fatores, além da pontuação de crédito, o provedor considera ao qualificá-lo, como tempo de negócios, receita anual, garantia e requisitos de garantia pessoal.

Levando esses fatores em consideração, estamos confiantes em recomendar a Fundbox como o melhor empréstimo comercial para tomadores de crédito ruim que estão no mercado há mais de seis meses. O Fundbox não tem um requisito mínimo de pontuação de crédito, oferece financiamento no dia seguinte até US $ 100.000 com um APR de 26%, e prazos de até 24 semanas.

Caixa de financiamento: Melhor empréstimo global de negócios para crédito ruim

O Fundbox oferece uma linha de crédito sem pontuação mínima de crédito com a qual você pode recorrer, sem ter que reaplicar. O financiamento está disponível em 24 horas para até US $ 100.000 a uma taxa de aprovação de 26% a 100%. Além disso, a Fundbox exige apenas seis meses de negócios, o que permite que pequenas empresas com uma variedade de circunstâncias se qualifiquem para financiamento.

Custos de caixa de fundos

O Fundbox não fornece um intervalo para suas taxas, indicando apenas suas taxas mais baixas em seu site. Com base na taxa semanal, os custos iniciais de um empréstimo da Caixa Fundamental são US $ 600 por 12 semanas e US $ 1.680 por 24, se você emprestar US $ 10.000. Como o Kabbage, o Fundbox lhe dá a oportunidade de pagar seu empréstimo antecipadamente e economizar algum dinheiro.

Os custos totais para um empréstimo da Caixa Fundamental são:

  • Taxa total: 4,66% do valor do sorteio por 12 semanas e 8,99% do valor do sorteio por 24 semanas
  • Taxa semanal efetiva: 0,5% a 0,7%
  • TAEG estimado: 26% a 130%
  • Taxa de Originação: Nenhum

A Fundbox não divulga tarifas antes de preencher um pedido de empréstimo, e não conseguimos obter mais informações de taxa quando nos aproximamos delas. Apenas as taxas mais baixas estão disponíveis no site, o que significa que o intervalo superior do seu APR é estimado com base em outros fornecedores.

Termos da Caixa Fundamental

As linhas de crédito da caixa de depósito têm prazos de pagamento de 12 ou 24 semanas com pagamentos semanais. Embora os termos da Fundbox sejam mais curtos do que outros provedores, eles oferecem uma linha de crédito como o Kabbage, que permite que você utilize fundos adicionais após o pagamento. Isso é importante para os tomadores de crédito pobres, porque reduz o número de verificações de crédito e evita a necessidade de um novo empréstimo.

Termos gerais para uma linha de crédito da Caixa Fundamental são:

  • Montante do empréstimo: $1,000 - $100,000
  • Prazo de Reembolso: 12 ou 24 semanas
  • Cronograma de pagamento: Semanal
  • Garantia: Quirografado com potencial de arquivamento UCC
  • Garantia Pessoal: Não é necessário para limites menores; possível para limites maiores
  • Velocidade para Financiamento: 10 minutos para aplicar com uma decisão em apenas três minutos; financiamento em curso dentro de 24 horas

Ao oferecer duas opções de reembolso, os proprietários de negócios podem adaptar seus valores de empréstimo de acordo com suas necessidades. Com um valor máximo de empréstimo de US $ 100.000 e a flexibilidade para atrair o máximo que for necessário, a linha de crédito da Fundbox pode ajudar as empresas que se qualificam com financiamento de curto prazo.

Qualificações do Fundbox

Não há um requisito mínimo de pontuação de crédito com a Fundbox e você pode se qualificar se estiver no mercado há pelo menos seis meses. O Fundbox realizará uma avaliação de saúde empresarial personalizada para determinar suas qualificações. Isso potencialmente faz da Fundbox um dos emprestadores menos restritivos em nossa comparação.

Qualificações gerais para uma linha de crédito da Caixa Fundamental são:

  • Pontuação de crédito: Nenhum mínimo
  • Receita Anual Mínima: Não mínimo, mas idealmente $ 50.000 +
  • Tempo no negócio: Seis meses

Ao avaliar os credores, enfatizamos as qualificações necessárias para garantir que recomendássemos aos credores que atendessem às necessidades do maior número possível de mutuários. Além da falta de pontuação de crédito mínima, a Fundbox também se destaca porque prefere financiar negócios com receita anual idealmente de US $ 50.000, o que permite que empresas menores se qualifiquem para financiamento.

Qual caixa de depósito está faltando?

A maior desvantagem da Fundbox é o valor máximo de US $ 100.000. Isso pode ser muito financiamento para muitos negócios, mas outros precisarão de empréstimos maiores. Além disso, os pagamentos semanais podem ser difíceis se o seu negócio tiver um fluxo de caixa cíclico, enquanto o Kabbage pode ser mais adequado porque eles oferecem pagamentos mensais.

Comentários do Fundbox

Nós determinamos que a Fundbox tem avaliações positivas em sua maioria. As avaliações positivas da Fundbox disseram que a empresa tinha uma equipe de atendimento ao cliente prestativa. As revisões críticas da Fundbox vieram de usuários que desejavam poder aumentar seus prazos de pagamento para períodos mais longos. Leia mais na nossa página de avaliações da Fundbox!

Como se candidatar a um empréstimo Fundbox

O Fundbox pode fazer com que você receba financiamento de até US $ 100.000 com base em faturas pendentes de clientes. As taxas começam em 4,66% e 8,99% do sorteio total por 12 ou 24 semanas, respectivamente. O processo de candidatura pode ser facilmente concluído em poucos minutos e você pode obter financiamento em apenas um dia.

Visite o Fundbox

OnDeck: Melhor Empréstimo para Negócios de Crédito Mau com Termos até Três Anos

OnDeck oferece empréstimos de negócios para pequenas empresas com menos de crédito perfeito (600 +) para até US $ 500.000. Eles oferecem termos de até três anos, o que equivale a três vezes mais que o LoanBuilder. Isto faz deles o melhor empréstimo de crédito ruim para projetos de longo prazo, com taxas iniciais de 9% e financiamento disponível em um a três dias úteis.

Custos OnDeck

OnDeck é muito transparente com suas taxas, oferecendo informações sobre as taxas médias ponderadas para os mutuários que foram de 49% no trimestre encerrado em junho de 2018. O APR para empréstimos OnDeck varia de 10% a 100%, o que achamos ser comparável a credores semelhantes como Kabbage, com um requisito de pontuação de crédito mais baixo.

Algumas taxas e taxas de empréstimo a prazo do OnDeck Capital são:

  • Taxas de juros iniciais: Tão baixos quanto 9% de juros simples para empréstimos a prazo até 12 meses e 9,99% de taxa de juros anualizada para empréstimos a prazo até 36 meses
  • TAEG esperado: 10% - 100%
  • Taxa de Originação: 0% - 4% do seu valor do empréstimo

Você terá que pagar entre US $ 1.000 e US $ 10.000 em juros sobre um empréstimo de um ano e US $ 10.000 com OnDeck. Você não tem a opção de economizar dinheiro se pagar mais cedo, como com o Kabbage. No entanto, OnDeck oferece o prazo de empréstimo mais longo (três anos) que avaliamos.

Termos do OnDeck

Com um empréstimo OnDeck, você pode emprestar até US $ 500.000 com prazos de pagamento entre três e 36 meses. Dependendo do seu perfil de crédito, você pode pagar seu empréstimo com pagamentos diários ou semanais. A oportunidade de pagar empréstimos com mais de 36 meses com a OnDeck, em comparação com o máximo de 12 meses da Kabbage, torna-os o melhor empréstimo comercial para tomadores de crédito pobres que têm necessidades de capital de longo prazo.

Os termos de empréstimo que você pode esperar do OnDeck para seu empréstimo a prazo incluem:

  • Montante do empréstimo: $5,000 - $500,000
  • Prazo de Reembolso: Três - 36 meses
  • Cronograma de pagamento: Diário ou semanal
  • Garantia: Cobertor UCC arquivamento em ativos de negócios
  • Garantia Pessoal: Requeridos
  • Tempo para Financiamento: Um a três dias úteis

O financiamento rápido do OnDeck é semelhante aos outros empréstimos que avaliamos em nossa busca pelos melhores empréstimos comerciais para tomadores de crédito ruim. A maioria das opções de empréstimo também tem requisitos de garantias e garantias pessoais comparáveis ​​ao OnDeck, o que lhes permite oferecer qualificações menos restritivas do que os credores tradicionais.

Qualificações do OnDeck

As qualificações do OnDeck são mais rigorosas do que as do Fundbox, mas seu requisito de pontuação de crédito de 600+ está solidamente disponível para tomadores de crédito de baixa qualidade. Se você tem uma pontuação de crédito alta o suficiente, está no mercado há pelo menos um ano e tem uma receita anual de mais de US $ 100.000, então você encontrará as qualificações básicas mínimas do OnDeck para financiamento.

Qualificações gerais para um empréstimo OnDeck são:

  • Pontuação de crédito: 600+ (verifique sua pontuação de crédito de graça)
  • Receita Anual Mínima: $100,000+
  • Tempo no negócio: Um ano
  • Garantia pessoal necessária: sim

A linha de crédito OnDeck é uma alternativa viável ao nosso empréstimo de negócio de crédito ruim recomendado. A pontuação de crédito mínima exigida é de 600, com todos os outros requisitos sendo iguais.

O que o OnDeck está faltando

Embora não haja penalidades de pagamento adiantado com o OnDeck, você não se beneficia do pagamento adiantado do empréstimo. Isso ocorre porque o montante que você deve é ​​determinado no momento em que seu empréstimo é originado. Você deve a taxa de juros integral se pagar antecipadamente, ao contrário de Kabbage e Fundbox, que permitem reduzir seu custo total com reembolso antecipado.

Comentários OnDeck

OnDeck geralmente tem avaliações positivas. Os usuários que deram comentários positivos ao OnDeck Capital citaram seu atendimento profissional e amigável, juntamente com seu processo de empréstimo rápido. Usuários que deram críticas críticas OnDeck Capital disse que suas taxas eram caras em comparação com outros credores semelhantes. Leia mais na nossa página de comentários OnDeck!

Como se inscrever para um empréstimo OnDeck

Para solicitar um empréstimo OnDeck, preencha o formulário on-line, que leva cerca de 10 minutos. Você saberá se você se qualificar dentro de um dia e obter um empréstimo comercial com crédito ruim para até US $ 500.000 por um período de até três anos.

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LoanBuilder: Melhor Empréstimo de Negócios de Bad Credit com Termos Flexíveis

O LoanBuilder é o melhor empréstimo de crédito ruim se você precisa da flexibilidade dos prazos de 13 a 52 semanas em empréstimos de até US $ 500.000, a um custo similar ao do OnDeck, com APRs começando em apenas 12%. Com uma pontuação de crédito de mais de 550 e mais de US $ 100.000 em receita anual, o LoanBuilder pode financiá-lo em um a três dias úteis.

Custos do LoanBuilder

O LoanBuilder não divulga suas taxas antes que os mutuários preencham uma solicitação e se qualifiquem. Uma vez aprovado, você poderá selecionar o valor do empréstimo, o prazo e receber uma taxa correspondente. Estimamos que o APR esteja em linha com provedores semelhantes, variando de 10% a 130%.

Os custos típicos do LoanBuilder são:

  • TAEG esperado: 10% - 130%
  • Taxas de Originação: Nenhum

O LoanBuilder cobra uma taxa fixa pelos seus empréstimos, em vez de juros ao longo do tempo. Com base na taxa que lhe é oferecida, seu custo total de capital seria sua taxa vezes o valor do empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de US $ 10.000 com uma taxa de 25% custaria cerca de US $ 2.500 em juros. Reembolsar seu empréstimo antecipadamente não tem nenhum benefício adicional antes que o empréstimo seja fixado, mas o LoanBuilder compensa isso oferecendo o termo flexibilidade que permite que as empresas planejem seu pagamento antecipadamente.

Termos do LoanBuilder

Você pode emprestar US $ 5.000 a US $ 500.000 do LoanBuilder com prazos de pagamento de 13 a 52 semanas em apenas 24 horas. O LoanBuilder deduz automaticamente os pagamentos do empréstimo semanalmente e você pode optar por pagar seu empréstimo antecipadamente sem penalidades adicionais.

Os termos de um empréstimo do LoanBuilder incluem:

  • Montante do empréstimo: US $ 5.000 a US $ 500.000
  • Prazo de Reembolso: 13 a 52 semanas
  • Cronograma de pagamento: Semanal
  • Garantia: Cobertor UCC arquivamento em ativos de negócios
  • Garantia Pessoal: Requeridos
  • Velocidade para Financiamento: 10 minutos para completar sua inscrição on-line com aprovação em dias; financiamento contínuo dentro de 24 horas do pedido

Em nossa avaliação, o LoanBuilder recebeu notas altas pela flexibilidade que oferece ao selecionar um empréstimo. Uma vez aprovado, você poderá selecionar um valor de empréstimo que terá um prazo e uma taxa de juros correspondentes que atendam às suas necessidades de negócios. No entanto, você precisará fazer pagamentos semanais do empréstimo, que é mais frequente do que um provedor como o Kabbage, que oferece pagamentos mensais.

Qualificações do LoanBuilder

As qualificações mínimas para um empréstimo do LoanBuilder estão entre as mais baixas de provedores de empréstimo de curto prazo. Você deve ter uma pontuação de crédito de 550+, estar no negócio há pelo menos nove meses e ter uma receita anual de US $ 42.000,00.

As qualificações mínimas para um empréstimo do LoanBuilder são:

  • Pontuação de crédito: 550+ (verifique sua pontuação de crédito de graça)
  • Receita Anual Mínima: $42,000+
  • Tempo no negócio: Nove meses

O requisito de receita anual foi o mais baixo entre os emprestadores comparáveis ​​que têm o requisito, e o tempo mínimo no negócio de nove meses foi aproximadamente a média em comparação com outras opções que avaliamos.

O que o LoanBuilder está ausente

Semelhante ao OnDeck, o pagamento antecipado de sua linha de crédito não oferece nenhuma redução de custos. Isso ocorre porque o total de juros que você é responsável pelo pagamento é calculado na origem. Além disso, as empresas mais novas podem considerar o prazo de nove meses de exigência de negócios muito restritivo e pode ser melhor atendido pela Fundbox, que exige apenas seis meses de negócios.

Comentários do LoanBuilder

Nós compilamos análises de usuários do LoanBuilder em toda a web. Ao fazê-lo, determinamos que o LoanBuilder geralmente tem classificações positivas. Os clientes que forneceram críticas positivas citaram o processo rápido e eficiente. Os clientes que forneceram análises negativas do LoanBuilder disseram que seus preços eram muito caros. Leia mais na nossa página de opiniões sobre o LoanBuilder!

Como se inscrever para um empréstimo do LoanBuilder

Você pode solicitar um empréstimo de até US $ 500.000 com o LoanBuilder online em cerca de 10 minutos. Se aprovado, suas taxas e termos serão personalizados para se adequarem ao seu negócio. Você pode esperar pagamentos semanais de 13 a 52 semanas, com um APR variando de 20% a 140%.

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Kabbage: Empréstimo de negócios para crédito ruim com pagamentos mensais

Kabbage é um credor de capital de giro de curto prazo que oferece uma linha de negócios de crédito de até US $ 250.000. É a melhor opção se você deseja pagar seu empréstimo mensalmente, em vez de diariamente ou semanalmente, como OnDeck e Fundbox. As qualificações são maiores do que outras que avaliamos, com uma pontuação mínima de 550 créditos.

Custos de Kabbage

A linha de crédito APR de Kabbage, que inclui todas as taxas de juros e taxas, varia entre 18% e 120%. Isso inclui uma taxa de taxa de empréstimo de 1,5% a 10%, o que coloca a Kabbage de acordo com os custos gerais da OnDeck. Um empréstimo de Kabbage custará entre US $ 1.800 e US $ 12.000 ao longo de um ano se você emprestar US $ 10.000.

Os custos totais para um empréstimo de Kabbage incluem:

  • Taxa de juros: 1,5% - 10% ao mês (a taxa média é de 4% para um período de seis meses e de 3% para um período de 12 meses)
  • TAEG esperado: 18% - 120%
  • Taxa de Originação: Nenhum

Kabbage é muito transparente sobre os seus termos, chegando a mencionar as taxas mais altas e mais baixas e fornecer uma calculadora para os mutuários em seu site. A taxa é cobrada mensalmente, portanto, o reembolso antecipado permite economizar algum dinheiro e reduzir potencialmente o custo total do empréstimo.

Termos do Kabbage

Kabbage oferece até US $ 250.000 em financiamento, com prazos de reembolso de seis ou 12 meses e um ciclo de pagamento mensal. Não há penalidades de pagamento adiantado com um empréstimo do Kabbage, portanto, você pode pagar seu empréstimo com antecedência e economizar em taxas mensais, semelhantes ao Fundbox.

Termos gerais para um empréstimo Kabbage são:

  • Montante da Linha de Crédito: $2,000 - $250,000
  • Montante: US $ 500 - US $ 250.000, ou qualquer tamanho com o cartão Kabbage
  • Prazo de Reembolso: Seis meses ou um ano (sem penalidades de pagamento adiantado)
  • Cronograma de pagamento: Mensalmente (1/6 ou 1/12 do saldo do empréstimo + juros)
  • Garantia: Cobertor UCC arquivamento em ativos de negócios
  • Garantia Pessoal: Requeridos
  • Velocidade para Financiamento: 10 minutos para concluir sua inscrição e aprovação on-line dentro de 10 minutos a algumas horas; financiamento inicial assim que o próximo dia útil

Os termos oferecidos pela Kabbage se destacam devido às suas opções de pagamento mensal. Isso dá uma opção às empresas que cobram pagamentos ou simplesmente têm alguma sazonalidade em seus fluxos de caixa. Além disso, a flexibilidade dos montantes de empréstimos dá às empresas que qualificam algumas ótimas opções de financiamento.

Qualificações de Kabbage

As qualificações mínimas são uma pontuação de crédito de mais de 550, pelo menos um ano no negócio e um mínimo de US $ 50.000 em receita anual de negócios. Em comparação com o LoanBuilder, suas qualificações mínimas são um pouco mais rígidas, exigindo mais de um ano de negócios e uma pontuação de crédito de mais de 550. Isso faz com que a Kabbage seja uma boa opção para considerar seus pagamentos mensais e menores requisitos de receita anual mínima.

Qualificações gerais para um empréstimo Kabbage são:

  • Pontuação de crédito: 550+ (verifique sua pontuação de crédito de graça)
  • Receita Anual Mínima: US $ 50.000 + (ou US $ 4.200,00 por mês nos últimos três meses)
  • Tempo no negócio: Um ano

O requisito de pontuação de crédito para Kabbage é definitivamente maior do que algumas outras opções que avaliamos. No entanto, se você não tem certeza de quanto precisa pedir emprestado e pode atender às qualificações, o recebimento de uma linha de crédito pode preparar sua empresa para atender às necessidades de financiamento quando elas surgirem.

O que Kabbage está faltando

O prazo mais longo oferecido pela Kabbage é de apenas 12 meses, enquanto o OnDeck oferece até 36 meses para pagar. Além disso, enquanto baixa em 550+, Kabbage, na verdade, define um requisito mínimo de pontuação de crédito, que a Fundbox não estabelece.

Comentários de Kabbage

Kabbage tem avaliações principalmente positivas. Os usuários que deram críticas positivas disseram que seu serviço ao cliente forneceu explicações claras. Embora algumas revisões de Kabbage tenham destacado altas taxas de juros e prazos curtos de pagamento, elas são divulgadas antecipadamente. Leia mais na nossa página de revisões de Kabbage!

Como se inscrever para um empréstimo Kabbage

Demora cerca de 10 minutos para completar o aplicativo on-line do Kabbage. Sua linha de crédito é de até US $ 250.000, a uma TAEG de 18% a 120% com pagamentos mensais. Você pode receber financiamento em até 24 horas após a solicitação e recebimento da aprovação.

Visite Kabbage

BlueVine: Melhor Empréstimo de Crédito Maligno para Negócios de Faturamento B2B

O BlueVine é uma ótima opção para empresas com faturas B2B ou B2G excepcionais acima de US $ 5.000 nos próximos 90 dias. Eles exigem uma pontuação de crédito 530 + e três meses no negócio a ser considerado. O faturamento de faturas tem o limite de empréstimo mais alto que avaliamos em US $ 5 milhões e o menor início de APR em 13%.

Custos BlueVine

Os custos de factoring da fatura BlueVine começam em 0,25% por semana, o que é potencialmente a opção mais barata disponível se suas faturas estiverem vencendo muito em breve. Eles anteciparão de 85% a 90% de cada fatura antecipadamente e, uma vez que o cliente pague a fatura, eles pagarão o que restar depois que as taxas forem pagas.

As taxas e tarifas típicas da BlueVine para fatoração de faturas são:

  • Taxa de desconto: 0,25% - 1,35% por semana
  • TAEG estimado: 13% - 70%
  • Taxas de Originação: Nenhum

A BlueVine foi muito transparente sobre suas taxas quando ligamos, informando que suas taxas mais altas eram de 1,35% por semana no fator de faturamento. Faturar US $ 10.000 em faturas custará de US $ 320 a US $ 1.700 ao longo de 90 dias. Comparado ao OnDeck, o BlueVine oferece prazos mais curtos, mas permite limites de endividamento muito mais altos.

Termos do BlueVine

A BlueVine normalmente financia os tomadores de crédito pobres para um evento de financiamento de cada vez. Quando seus clientes pagam suas faturas financiadas, você pode obter financiamento adicional. Isso é menos flexível do que a linha de crédito oferecida pela Fundbox, que também é baseada em suas faturas. Além disso, ao contrário do Fundbox, o BlueVine exige que seus relacionamentos com o cliente sejam atribuídos a eles, o que pode ser difícil para algumas empresas.

Termos gerais para um empréstimo da BlueVine são:

  • Montante do empréstimo: $5,000 - $5,000,000
  • Taxa antecipada: ~ 85% a 90% em faturas com valores de face de US $ 500 + para clientes B2B
  • Prazo de Reembolso e Cronograma: Os adiantamentos são pagos quando os clientes pagam suas faturas
  • Garantia Pessoal: Requeridos
  • Velocidade de Aprovação Inicial: 10 minutos
  • Tempo para Financiamento: Um a três dias úteis

Em comparação com outros empréstimos que avaliamos, os valores dos empréstimos para a BlueVine se destacaram. Uma das desvantagens é o requisito de faturamento B2B e B2G, tornando o empréstimo inacessível para algumas pequenas empresas. No entanto, para empresas qualificadas com um grande volume de faturas, o máximo de US $ 5.000.000 é o maior valor de empréstimo em nossa lista.

Qualificações BlueVine

O BlueVine exige apenas um mínimo de 530 créditos, mais de $ 100.000 em receita anual e três + meses de histórico de negócios para se qualificar para o financiamento de faturas. Você precisa faturar os clientes B2B ou B2G com crédito, já que o pagamento deles compensa o empréstimo.

As qualificações que a BlueVine usará para avaliar seu faturamento incluem:

  • Pontuação de crédito: 530+ (verifique aqui a sua pontuação gratuitamente)
  • Tempo no negócio: 3 meses ou mais
  • Receita anual: $100,000+

Os requisitos de receita anual para se qualificar para o factoring de faturas da BlueVine estão vinculados ao mais alto em nossa lista com OnDeck. No entanto, em nossa avaliação, o tempo relativamente curto nos negócios e os baixos requisitos de crédito fazem da BlueVine uma ótima opção para empresas com inúmeras faturas que precisam de financiamento.

O que BlueVine está faltando

Embora o BlueVine ofereça ótimas opções de financiamento, você precisa ter faturas B2B ou B2G para se beneficiar deste serviço se tiver crédito ruim, o que não é necessário com os outros em nossa lista. O benefício, no entanto, é que você pode se qualificar para um montante de empréstimo significativamente maior, de até US $ 5 milhões.

BlueVine Comentários

Consideramos as avaliações do BlueVine por usuários de toda a web. Ao fazer isso, determinamos que geralmente tem avaliações positivas. As avaliações positivas da BlueVine vieram de clientes que ficaram impressionados com sua equipe de suporte ao cliente. As revisões críticas da BlueVine vieram de empresas insatisfeitas com o financiamento negado. Leia mais na nossa página de avaliações do BlueVine!

Como se inscrever para um empréstimo BlueVine

Você pode se inscrever no BlueVine através de seu aplicativo on-line em apenas 10 minutos. Quando aprovado, você pode obter financiamento assim que o próximo dia para faturar até US $ 5 milhões com uma taxa de adiantamento de 85% a 90% a uma TAE estimada de 13% a 70%.

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Financiamento nacional: alternativa para tomadores de crédito ruim que aceitam cartões de crédito

O empréstimo de capital de giro do MCA (Merchant Cash Advance) do National Funding é uma boa solução para empresas com crédito ruim que aceitam cartões de crédito e precisam de financiamento de até US $ 250.000. Em comparação com as outras opções que avaliamos, uma MCA é uma fonte de financiamento cara (35% a 230% APR) e deve ser usada apenas como último recurso.

Custos Nacionais de Financiamento

Os adiantamentos em dinheiro do National Funding destinam-se a mutuários de alto risco que não conseguem acesso ao crédito em nenhum outro lugar. Para obter uma taxa para o seu negócio, você precisa contatá-los diretamente para uma cotação personalizada, porque eles não são transparentes sobre suas taxas. Nossa avaliação mostrou que eles são a opção mais cara na lista, com um intervalo superior de APR superior a 200%.

Os custos típicos do adiantamento em dinheiro do comerciante do National Funding são:

  • TAEG estimado: 35% - 230% ABR; personalizado para cada mutuário.
  • Taxas de Originação: Nenhum

Independentemente do prazo do empréstimo, com o National Funding você pode esperar pagar entre US $ 1.500 e US $ 4.100 por um empréstimo de US $ 10.000, com base nas taxas cobradas pelos provedores concorrentes do MCA. Embora esse custo possa parecer baixo, os prazos de pagamento relativamente curtos e a inflexibilidade dos pagamentos podem tornar um MCA muito mais caro em termos de TAEG.

Termos Nacionais de Financiamento

No caso dos adiantamentos em dinheiro dos financiadores do National Funding, os termos são personalizados com base nas necessidades de cada negócio. Seus adiantamentos e reembolso final serão baseados no nível e tipo de pagamentos com cartão de crédito aceitos.

Os termos do empréstimo em adiantamentos de dinheiro do comerciante que você pode esperar do Financiamento Nacional incluem:

  • Montante do empréstimo: Até US $ 250.000
  • Prazo de Reembolso e Cronograma: Deduzido automaticamente com base em uma porcentagem definida de suas vendas de cartão de crédito cada vez que eles são agrupados
  • Garantia: Não seguro (arquivamento geral de UCC em ativos de negócios é provável)
  • Garantia Pessoal: Provavelmente requerido
  • Velocidade para Financiamento: Aplicativo on-line rápido com aprovação assim que o mesmo dia e financiamento em apenas 24 horas

A velocidade de aprovação do National Funding é comparável aos outros empréstimos que avaliamos, e os prazos de pagamento são típicos para um adiantamento em dinheiro do comerciante. No entanto, os mutuários que podem se qualificar para outras opções antes de tentar o National Funding devem esgotar essas opções primeiro.

Qualificação de financiamento nacional

A qualificação para financiamento nacional é mais fácil do que a maioria dos outros credores que verificamos, não exigindo uma pontuação mínima de crédito e um ano de operações. No entanto, você precisa ter pelo menos US $ 3.000 por mês em vendas de cartão de crédito para que isso seja uma opção.

Ao avaliar você por um adiantamento em dinheiro do comerciante, o National Funding considera:

  • Pontuação de crédito: Sem exigência mínima
  • Tempo no negócio: Um + anos
  • Receita anual: Nenhuma exigência, mas você deve ter transações de cartão de crédito mensais acima de US $ 3.000
  • Documentação Requerida: Extratos de cartão de crédito por quatro meses

O maior obstáculo para muitas empresas será o seu tempo na exigência de negócios. No entanto, para empresas estabelecidas com crédito ruim, o National Funding oferece uma oportunidade de construir um relacionamento e receber seus outros produtos à medida que seu crédito melhora.

Qual financiamento nacional está faltando?

Um adiantamento em dinheiro de financiamento do National Funding fornece uma opção de financiamento para empresas com crédito ruim que estão em operação há pelo menos um ano. Isso significa que é realmente apenas uma opção para empresas estabelecidas. Se você é um novo negócio com crédito ruim, você deve tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito pessoal.

Revisões de financiamento nacional

Determinamos que o National Funding possui um mix de classificações positivas e negativas. Os clientes que deram críticas positivas ao National Funding disseram que o processo de inscrição foi rápido e fácil. Os clientes que deram comentários negativos sobre o National Funding reclamaram sobre as taxas de juros e taxas ocultas. Leia mais na nossa página de avaliações de financiamento nacional!

Como se inscrever para um empréstimo de financiamento nacional

Com o National Funding, você pode se inscrever on-line e receber a aprovação no mesmo dia ou no dia seguinte por até US $ 250.000. Devido ao alto custo dos adiantamentos em dinheiro do comerciante, eles são recomendados apenas se as outras opções estiverem esgotadas.

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Empréstimos alternativos do negócio do crédito mau

Alguns empréstimos de negócios que estão disponíveis para tomadores de crédito ruim têm requisitos muito específicos com base em como você recebe pagamentos de seus clientes. Por exemplo, a Square Capital e o PayPal Working Capital oferecem-se para financiá-lo se você usar seus serviços para processar pagamentos, e nenhum deles exige uma verificação de crédito.

Duas outras alternativas de empréstimo de crédito ruim que você pode considerar são:

Praça Capital

Se você processar pagamentos com a Square, poderá obter um empréstimo de até US $ 100.000 com a Square Capital. Você pagará taxas iniciais entre US $ 1.000 e US $ 1.600 por US $ 10.000 emprestados com prazos de pagamento de até 18 meses, e não há exigência mínima de crédito nem verificação de crédito.

PayPal Working Capital

Da mesma forma, se você processar seus pagamentos de clientes por meio do PayPal, poderá aproveitar essa parceria para obter financiamento por meio do PayPal Working Capital. Você pode emprestar até 5% das suas vendas anuais do PayPal a uma TAEG de 15% a 120%.

Linha de fundo

Donos de empresas com crédito ruim não devem ser desencorajados se forem rejeitados por um empréstimo bancário tradicional, porque há várias boas opções a serem consideradas. Dependendo de qual seja sua situação pessoal e comercial, você pode achar que qualquer uma das opções deste artigo é adequada para ser financiada rapidamente.

Nosso provedor de empréstimo de crédito ruim recomendado é Fundbox. Eles oferecem até US $ 100.000 de financiamento sem uma exigência mínima de crédito. Sua qualificação de empréstimo será baseada principalmente em seu histórico de negócios recente. Também não há um requisito de receita mínima para se qualificar, e eles geralmente o financiam em um dia.

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