Empréstimos da oficina de reparação automóvel: Custos, Termos & Onde Encontrar

Empréstimos para oficinas podem fornecer aos mecânicos e donos de lojas dinheiro para oferecer novos serviços, comprar outra loja ou expandir a instalação atual para aumentar a receita. Os melhores tipos de empréstimos de reparação de automóveis são os empréstimos de curto prazo ou uma linha de crédito comercial, devido às suas qualificações mínimas, taxas comparativamente baixas e velocidade de financiamento.

OnDeck, que patrocinou este artigo, oferece empréstimos de oficina de reparação de automóveis até $ 500k. Você pode se qualificar se estiver no mercado há pelo menos um ano, tiver uma pontuação de crédito de mais de 600 e tiver uma receita anual de negócios de US $ 100 mil. Eles podem financiar você em apenas 1 dia. Seja pré-qualificado on-line em cerca de 10 minutos.

Melhor para
Empréstimos a curto prazoFinanciamento do capital de giro para aumentar rapidamente o seu negócio de oficina mecânica.
Linha de negócios de créditoLojas que precisam cobrir os custos operacionais em uma base recorrente.
Cartões de Crédito EmpresarialMelhor para todas as oficinas, pois fornece uma pequena linha de crédito para financiar compras diárias, como estoque.
Empréstimos de EquipamentosComprar grandes equipamentos como um sistema de diagnóstico para novas lojas ou para substituir equipamentos antigos.
Empréstimos SBALojas de reparação de automóveis que querem comprar um negócio ou imóveis comerciais.

Encontrar a opção certa de financiamento é fundamental para a sua pequena empresa. Para ajudá-lo a se atualizar sobre todas as opções de empréstimo, reunimos este seminário on-line gratuito onde discutimos os principais recursos e qualificações dos empréstimos comerciais mais comuns.

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Oficinas de reparação de automóveis continuam a ver um aumento na quantidade de trabalho disponível porque a idade média de uma frota de veículos é agora de 17 anos e o carro médio na estrada tem 11,5 anos de idade. As oficinas de reparação estão ajudando esses veículos a manter sua funcionalidade e mantê-los na estrada o maior tempo possível. As oficinas de reparação de automóveis normalmente precisam de financiamento para atender às demandas de estoque e para expandir seus negócios, que eram as principais considerações para este artigo.

Os critérios completos analisados ​​ao escolher o melhor empréstimo de negócio de oficina de reparação automóvel incluem:

  • Necessidades de oficina mecânica
  • Quantias de empréstimo
  • Termos de reembolso
  • Custos
  • Velocidade de financiamento
  • Requisitos mínimos de qualificação

Lojas de conserto de automóveis podem crescer aumentando seus esforços de marketing, expandindo suas instalações e capacidades de serviço, ou comprando a concorrência. Isso significa que você provavelmente precisará de uma quantia significativa de financiamento (mais de US $ 50 a US $ 100 mil). As melhores opções lhe darão um impulso imediato de capital e lhe darão o espaço necessário para pagar o empréstimo à medida que você expande seu negócio.

Lojas de conserto de automóveis freqüentemente acham difícil se qualificar para um empréstimo tradicional por causa da imprevisibilidade do setor, e você provavelmente precisará do dinheiro rapidamente. Essas razões combinadas com o valor máximo que você pode tomar emprestado são as razões pelas quais escolhemos o empréstimo de curto prazo como a melhor opção de financiamento. Com um empréstimo de curto prazo do OnDeck, você pode emprestar até US $ 500 mil e ser financiado em apenas 1 dia.

Empréstimos de curto prazo oferecem uma quantia até $ 500k você pode obter acesso a rapidamente, dentro de 1-3 dias. Estes empréstimos podem ter taxas de juros mais altas e prazos curtos de pagamento com pagamentos diários ou semanais até que você tenha pago o empréstimo. Esses empréstimos normalmente exigem que você pague uma quantia em dólar definida, independentemente de quanto tempo você está em pagamento, mas não há nenhuma receita cara ou taxas ocultas, e o custo total de capital pode ser menor do que um empréstimo de prazo mais longo.

Um empréstimo de curto prazo pode ser uma boa escolha se você precisar de uma quantia fixa de capital de giro para fazer crescer sua oficina de automóveis e seus negócios de reparos. Estes empréstimos são um ótimo ajuste para gastar em despesas necessárias que irão melhorar suas vendas totais ou margens brutas. Por exemplo, você pode usar o pagamento fixo para alugar um segundo local devido ao crescimento do negócio de troca de óleo. Também pode ser usado para contratar mais mecânicos se você precisar aumentar o número de funcionários existente.

Taxas de juros e taxas de juros de curto prazo

Os custos totais para um empréstimo de curto prazo geralmente se enquadram nesses intervalos:

  • Abril: 30 - 50%
  • Pena de pré-pagamento: Nenhum

Enquanto muitos credores tradicionais cobram juros para o tempo que você está em reembolso, estes emprestadores de curto prazo realmente cobram uma quantia fixa em dólar quando você pede emprestado. Isso significa que, mesmo que você pague o empréstimo antecipadamente, você pagará o mesmo valor em dólar, mas não há penalidades de pagamento adiantado.

Termos de empréstimo de curto prazo

Empréstimos de curto prazo geralmente carregam estes termos:

  • Montante do empréstimo: Até $ 500k
  • Prazo de Reembolso: 3 - 36 meses
  • Ciclo de Reembolso: Semanal
  • Tempo para Financiamento: 1-3 dias

Qualificações de empréstimo a curto prazo

Para obter um empréstimo de curto prazo, você deve atender a essas qualificações mínimas:

  • Pontuação Mínima de Crédito: 600 (verifique sua pontuação de crédito de graça aqui)
  • Tempo Mínimo em Negócios: 1 ano
  • Receita anual mínima de negócios: US $ 100 mil

O que está faltando em um empréstimo de curto prazo

Empréstimos de curto prazo são ótimos para lojas que necessitam de capital de crescimento, mas podem ser caras se você precisar de financiamento de longo prazo para financiar grandes compras como uma nova instalação. Estes empréstimos também vêm em um montante fixo, por isso, se você tem necessidades de financiamento recorrentes, você terá que reaplicar toda vez que precisar de fundos adicionais.

Onde encontrar empréstimos de curto prazo

OnDeck oferece empréstimos a curto prazo da loja de reparo do auto de até $ 500k e pode financiar em tão pouco quanto 1 dia. Você pode obter pré-qualificação preenchendo o aplicativo on-line do OnDeck, que leva cerca de 10 minutos.

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Uma linha de crédito comercial (LOC, business line of credit) é uma linha rotativa que você pode pagar e usar repetidas vezes para financiar despesas recorrentes da sua oficina de reparo automotivo. Com um LOC, você não terá que se inscrever novamente toda vez que precisar de financiamento adicional e só será cobrado juros sobre o valor emprestado.

Uma linha de crédito comercial (LOC) é uma solução perfeita para ajudá-lo a encomendar peças exclusivas e caras que você talvez não tenha em mãos. Por exemplo, enquanto você pode ter um monte de pastilhas de freio e óleo de motor na sala de trás, você pode não ter necessidades pontuais como um eixo de transmissão de um dos seus clientes quebrou em um acidente. Isso é bom para peças caras flutuantes enquanto você completa o trabalho e espera para receber o pagamento.

Linha de negócios de taxas de juros de crédito e taxas

Uma linha de crédito empresarial terá esses custos:

  • Abril: 13.99 - 40%
  • Pena de pré-pagamento: Nenhum
  • Taxas de serviço: Alguns credores cobram uma taxa se você não usar seu LOC dentro de um determinado período de tempo (no entanto OnDeck não).

Com um LOC, você só paga juros sobre o valor da linha de crédito que usa, se não tiver uma necessidade imediata para o valor total que é aprovado, pois não precisa pagar juros sobre a linha de crédito disponível. não use.

Termos de LOC

Um negócio LOC geralmente carregará estes termos:

  • Montante do empréstimo: Até $ 100k
  • Prazo de Reembolso: 6 meses
  • Ciclo de Reembolso: Semanal ou mensal
  • Tempo para Financiamento: 1 - 3 dias

Qualificações de Linha de Crédito para Pequenas Empresas

Para obter uma linha de crédito para pequenas empresas, você precisará atender a essas qualificações mínimas:

  • Pontuação Mínima de Crédito: 600 (verifique sua pontuação de crédito de graça aqui)
  • Tempo Mínimo em Negócios: 1 ano
  • Receita anual mínima de negócios: US $ 100 mil

Você pode aprender mais sobre as qualificações mínimas de um LOC lendo nosso guia para uma linha de crédito comercial.

O que está faltando em uma linha de negócios

Uma linha de crédito comercial geralmente é boa para oficinas de conserto de automóveis porque você não precisa manter o estoque raramente necessário disponível e está preparado financeiramente para o inesperado. No entanto, você normalmente não será aprovado por mais de US $ 100 mil e as melhores taxas poderão ser difíceis de se qualificar se você não for um devedor principal.

Onde encontrar uma linha de crédito para pequenas empresas

O OnDeck oferece um valor de até US $ 100.000, onde você pode obter financiamento em apenas 1 dia. Os mutuários principais podem se qualificar para taxas tão baixas quanto 13,99% e você pode começar o processo preenchendo o formulário on-line, o que leva cerca de 10 minutos.

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Cartões de crédito empresarial podem ajudar qualquer oficina mecânica com suas necessidades de financiamento e devem fazer parte do plano financeiro de cada empresa. Estes cartões são bastante fáceis de se qualificar e eles podem dar-lhe uma linha de crédito de até US $ 20- $ 30k para usar o que você precisa. Além disso, muitos cartões de crédito empresarial trazem recompensas que podem ajudá-lo a ganhar dinheiro de volta ou pontos. Alguns até vêm com uma oferta especial de juros de 0% por vários meses.

Os cartões de crédito empresarial são ótimos para as lojas de automóveis usarem para comprar peças de estoque conhecidas ou baratas ou fluidos que você armazena regularmente em estoque ou para comprar itens de varejo que você está tentando vender a seus clientes. Os cartões de crédito são ótimos para despesas contínuas, como material de escritório, seguro de garagem e utilitários também. Ter uma linha de crédito disponível quando você precisa também é ótimo no caso de quaisquer despesas inesperadas, no entanto, um cartão de crédito comercial é para necessidades de financiamento menores do que um LOC.

Taxas de juros e taxas

Os custos associados a um cartão de crédito comercial geralmente se enquadram nesses intervalos:

  • Taxa de juro: 12 - 29%, alguns têm 0% de ofertas introdutórias
  • Taxa anual: $0 - $350+

Termos do Cartão de Crédito Empresarial

Os termos de um cartão de crédito empresarial são geralmente:

  • Montantes de Empréstimo: Até US $ 100 mil, mas normalmente menos de US $ 30 mil para a maioria das empresas
  • Termos de reembolso: 30 dias sem juros
  • Tempo para Financiamento: Instantaneamente - 2 semanas (tempo que leva para receber seu cartão)
  • Recompensas Iniciais: TAEG introdutória de 0% para 7 - 18 meses
  • Recompensas em andamento: Dinheiro de volta ou pontos que você pode trocar por prêmios

A maioria das recompensas é feita sob medida para despesas de viagem ou de escritório, portanto é melhor uma oficina de consertos obter o máximo de dinheiro possível. Você também pode tentar obter recompensas na bomba e colocar combustível nos carros que você atende como um recurso extra de atendimento ao cliente para impulsionar o crescimento do cliente.

Qualificações de cartão de crédito comercial

As qualificações mínimas para um cartão de crédito empresarial são:

  • Pontuação Mínima de Crédito: 650+ para melhores ofertas (verifique sua pontuação de crédito gratuitamente aqui)

Sua receita anual de negócios também é incluída na sua aprovação, mas não há requisitos específicos publicados que você deva cumprir. Em vez disso, sua receita provavelmente ajudará a determinar seu valor de aprovação.

O que os cartões de crédito do negócio estão faltando

Os cartões de crédito para empresas são adequados para qualquer oficina mecânica, mas lembre-se de que esses cartões carregam pequenos limites (geralmente não mais de US $ 30 mil). Carregar um saldo em seu cartão de crédito empresarial também pode ser caro, a menos que você tenha qualificado para uma das taxas mais baixas.

Onde encontrar cartões de crédito empresariais

Cartões de crédito de negócios são oferecidos por grandes empresas de cartão de crédito e bancos. Você pode aprender mais lendo nosso guia para os melhores cartões de crédito para pequenas empresas. Você também pode verificar o nosso artigo sobre os melhores cartões de crédito para pequenas empresas para empresas de inicialização.

O financiamento de equipamentos vem na forma de um empréstimo de equipamento ou arrendamento usado para comprar grandes peças de equipamento com uma vida útil longa. Normalmente, o credor usa o equipamento que você está comprando como garantia para o empréstimo. Esses empréstimos têm taxas de juros baixas e prazos de pagamento de cerca de 5 anos.

O financiamento de equipamentos é ótimo para oficinas mecânicas que precisam adquirir novos equipamentos como uma unidade hidráulica ou substituir equipamentos antigos como um elevador de carros. Os empréstimos para equipamentos não poderão ajudar sua loja com a maioria de suas necessidades de financiamento porque você só pode usar os fundos para comprar equipamentos e não para capital de crescimento.

Taxas de juros e taxas

Empréstimos de equipamentos geralmente carregam esses custos:

  • Taxa de juros: 6 - 9%
  • Pena de pré-pagamento: Nenhum

Termos de financiamento de equipamentos

Empréstimos de equipamento normalmente terão termos semelhantes a este:

  • Montante do empréstimo: $ 10k - $ 500k (até 95% dos custos de equipamento)
  • Termos de reembolso: 2 - 7 anos (tipicamente 5 anos)

O financiamento de equipamentos pode vir na forma de um empréstimo ou aluguel. Com um empréstimo você terá reembolsos maiores, mas você será dono do equipamento no final do seu mandato. As locações de equipamentos são mais acessíveis, mas você perde o equipamento quando seu prazo termina, a menos que você pague uma quantia grande para depois comprar o equipamento.

Qualificações de financiamento de equipamentos

Em geral, você pode se qualificar para financiamento de equipamentos se atender a essas qualificações:

  • Pontuação Mínima de Crédito: 600 (verifique sua pontuação de crédito de graça aqui)
  • Pagamento inicial: 5% + (10-20% para proprietários-operadores)
  • Garantia: Equipamentos financiados
  • Tempo no negócio: 2 anos ou mais (startups com experiência no setor podem se qualificar)

O que o financiamento de equipamentos está faltando

O financiamento de equipamentos é uma ótima opção para comprar equipamentos de grande porte, mas não pode ajudá-lo com nenhuma outra necessidade de financiamento. A maioria das oficinas de conserto de automóveis está procurando financiamento para crescer ou superar as lacunas de fluxo de caixa de curto prazo, de modo que o financiamento de equipamentos só ajudará uma quantidade muito pequena de tomadores de empréstimos.

Onde encontrar o financiamento de equipamentos

O financiamento de equipamentos pode ser encontrado em revendedores de equipamentos e emprestadores tradicionais, como bancos. Você pode aprender mais sobre esses empréstimos, lendo o nosso guia final para empréstimos de equipamentos.

Os empréstimos da SBA são garantidos pela SBA e normalmente oferecem as taxas mais baixas e os termos de reembolso mais longos de qualquer opção disponível. No entanto, esses empréstimos levam muito tempo para serem financiados e exigem muita documentação. Com um empréstimo da SBA, você pode pedir até US $ 5 milhões e fazer pagamentos do empréstimo por até 10 anos.

Estes empréstimos carregam um monte de taxas que são enroladas em seu empréstimo, então eles normalmente não são um bom ajuste para empréstimos de curto prazo. Para oficinas de reparação automóvel, empréstimos SBA provavelmente só será a escolha certa se você precisar de um monte de capital para compre um concorrente ou construa uma nova instalação para sua loja. Por exemplo, se você está expandindo para um segundo local devido à alta demanda local por testes de smog, um empréstimo da SBA pode ajudá-lo a obter o financiamento para o seu prédio.

Taxas de juros e taxas

Os custos de um empréstimo da SBA variam de acordo com o credor, mas geralmente serão assim:

  • Taxa de juro: 5% - 10% (verifique as taxas atuais de empréstimo SBA)
  • Taxa de Originação: 0.5 - 3.5%
  • Taxa de Embarque de Empréstimo: US $ 2 mil - US $ 4 mil
  • Taxa de Garantia SBA: 3 - 3,5% (isenção se o valor do empréstimo for inferior a US $ 150 mil).
  • Pena de pré-pagamento: Nenhum e você pode economizar dinheiro, pagando antecipadamente, reduzindo a quantidade de juros que você vai pagar.

As taxas associadas a um empréstimo da SBA podem ser confusas, mas você pode aprender mais lendo nosso artigo sobre a taxa de garantia da SBA.

Termos de empréstimo da SBA

Os termos de um empréstimo da SBA geralmente são assim:

  • Montante do empréstimo: Até US $ 5 milhões
  • Termos de reembolso: Até 10 anos
  • Ciclo de Reembolso: Por mês
  • Tempo para Financiamento: 30 a 90+ dias

Os empréstimos da SBA demoram muito tempo (90 dias ou mais) para serem financiados devido aos requisitos de subscrição e documentação envolvidos. Você pode aprender mais sobre o processo de solicitação de empréstimo da SBA lendo nosso artigo sobre como se inscrever.

Qualificações do Empréstimo SBA

Para se qualificar para um empréstimo da SBA, você precisará atender a estas qualificações mínimas:

  • Pontuação Mínima de Crédito: 680 (verifique sua pontuação de crédito de graça aqui)
  • Garantia: Normalmente necessário
  • Pagamento inicial: 10-20%
  • Tempo no negócio: Inicialização - 2 anos ou mais

É muito difícil para um negócio com receita variável ou uma nova oficina de consertos de startups se qualificar. Felizmente, temos um artigo sobre como obter um empréstimo de startup da SBA com mais informações.

O que está faltando com um empréstimo da SBA

Os empréstimos da SBA são ótimos para financiamento de longo prazo para comprar um novo negócio ou para construir uma nova instalação, mas eles podem levar muito tempo para serem financiados. Devido ao período de tempo que esses empréstimos levam para obter financiamento, um empréstimo da SBA só funcionará se você precisar financiar imóveis comerciais. Se você precisa de capital de giro, então você deve olhar para uma das outras opções.

Onde encontrar empréstimos SBA

Você pode emprestar um empréstimo da SBA de muitos credores tradicionais, como o seu banco local. Para encontrar suas melhores opções, você pode ler nosso artigo sobre os 100 principais financiadores da SBA.

Muitas oficinas não têm renda previsível, porque muitos de seus serviços dependem de veículos quebrando ou precisando de peças substituídas. Mesmo a oferta de serviços mais previsíveis, como mudanças de óleo, pode ser difícil de prever receita devido à quantidade de concorrência. É importante saber como colocar seu melhor pé em frente em seu aplicativo de empréstimo para maximizar suas chances de obter aprovação.

As 3 chaves para obter um empréstimo comercial de oficina são:

1. Mostrar vendas recentes e crescimento de margem

Os credores vão querer ver que você está crescendo seu negócio. Ser capaz de mostrar 6 meses ou mais de crescimento contínuo de vendas é uma ótima maneira de mostrar a um credor que seu plano de negócios está crescendo e que você pode usar o capital para crescer mais rápido. As oficinas de reparação de automóveis devem concentrar-se em melhorar as vendas nas áreas de serviço da sua empresa que geram mais dinheiro, como diagnosticar e reparar problemas no motor.

Você pode usar esforços de marketing novos ou mais eficazes para aumentar suas vendas globais, ou você pode olhar para upselling seus clientes atuais quando eles vêm para produtos ou serviços que você não faz muito dinheiro.

2. Melhore seu crédito pessoal

Quanto maior o seu crédito pessoal é maior a probabilidade de obter aprovação para um empréstimo comercial. Obtendo sua pontuação de crédito pessoal para atender as qualificações mínimas do empréstimo que você está aplicando é apenas o primeiro passo. Para obter o valor do financiamento desejado, é provável que você precise ultrapassar significativamente os requisitos mínimos.

Normalmente, você pode melhorar sua pontuação de crédito pessoal fazendo estas três coisas:

  1. Verifique a precisão das informações no seu relatório de crédito
  2. Faça todos os seus pagamentos de crédito antecipadamente
  3. Gaste muito menos do que seu crédito máximo aprovado

Ter crédito ruim não é necessariamente um disjuntor de negócio com financiamento alternativo como empréstimos comerciais de curto prazo. Você deve dar uma olhada no nosso artigo sobre as melhores empresas de reparação de crédito para encontrar um parceiro que possa ajudá-lo a melhorar suas chances de financiamento.

3. Melhore suas margens

Muitas lojas lutam porque seu lucro bruto não é alto o suficiente. Isto pode ser devido a operações ineficazes ou diagnóstico impreciso de veículos. As peças geralmente geram apenas uma margem de 20 a 25%, enquanto os serviços que envolvem mão de obra podem aumentar as margens em até 65%. Você precisa maximizar seu lucro bruto antes de solicitar um empréstimo.

De acordo com Ty Kiisel, editor do OnDeck,

“Margens finas podem ser problemáticas se a empresa não puder demonstrar a capacidade de pagar o empréstimo. Qualquer credor vai querer confirmar a capacidade do mutuário para fazer cada pagamento periódico durante todo o prazo do empréstimo. Se você puder demonstrar capacidade de fazer isso, você aumentará as chances de sucesso. ”

Lojas mal operadas podem ver as margens de lucro caírem abaixo de 10% para todo o negócio. É difícil para qualquer empresa de reparo de automóveis se manter à tona, se você não puder melhorar o quanto você está fazendo para níveis mais industriais. Mostrar a força da margem do seu negócio ajudará o credor a se sentir confortável com seu empréstimo.

Obter aprovação para um empréstimo de oficina pode ser difícil se suas margens de lucro forem baixas para sua indústria ou se você não tiver visto nenhum crescimento significativo de vendas recentemente. O empréstimo certo para você dependerá de como você planeja gastar o dinheiro. Empréstimos de curto prazo são a melhor opção para a maior quantidade de oficinas de reparação de automóveis, devido aos seus montantes de empréstimo, requisitos mínimos de qualificação e recursos de financiamento rápido.

Você pode obter um empréstimo a curto prazo da loja de reparo do auto de até $ 500k de OnDeck. Para se qualificar, você precisa estar no negócio por pelo menos um ano, ter uma pontuação de crédito de mais de 600 e gerar uma receita anual de US $ 100 mil. Você pode se inscrever on-line em cerca de 10 minutos e obter pré-qualificação para um empréstimo que pode ser financiado em apenas 1 dia.

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