Por que preciso de uma garantia pessoal para uma locação comercial?

Quando falo com pessoas que estão se preparando para comprar ou iniciar um negócio, elas costumam me dizer que precisam fornecer uma garantia pessoal para arrendar espaço comercial para seus negócios. A maioria dos consultores de negócios diz que você deve manter assuntos financeiros pessoais e comerciais separados, e o empréstimo é para os negócios, não para o indivíduo. Então, por que essa garantia pessoal é necessária?

Por que preciso de uma garantia pessoal para uma locação?

Antes de um banco emprestar dinheiro a uma empresa iniciante, geralmente exige garantias adicionais, caso o empréstimo não possa ser quitado com os ativos ou o fluxo de caixa da empresa. Uma garantia pessoal exige que o indivíduo pague um empréstimo pessoalmente em caso de inadimplência. As empresas iniciantes apresentam baixos riscos de crédito porque não têm um histórico consistente de lucros e dinheiro para pagar contas, daí a garantia pessoal.

Uma garantia pessoal pode colocar em risco sua classificação de crédito pessoal, além da classificação de crédito da sua empresa.

No passado, esse requisito de garantia pessoal em um arrendamento não era comum, mas desde a recessão em 2008, tornou-se muito mais comum. Um arrendamento comercial é um grande compromisso para um negócio, e a empresa de leasing deseja saber que o arrendamento continuará a ser pago até a sua conclusão, mesmo se a empresa falir. Os proprietários podem estar dispostos a negociar aluguéis e taxas de manutenção de área comum (CAM), mas uma coisa em que insistirão é uma garantia pessoal.

Tudo sobre garantias pessoais

Quando uma empresa entra em um contrato de arrendamento, geralmente o contrato é assinado por qualquer funcionário em nome da corporação. Se a empresa falhar e a inadimplência for concedida, o proprietário ficará sem sorte. É por isso que os proprietários agora exigem garantias pessoais e uma verificação financeira completa do proprietário da empresa para garantir que o proprietário tenha as finanças para fazer o backup da garantia.

As garantias pessoais podem ser garantidas ou não. A segurança é um ativo (como um carro, casa ou poupança) que pode ser vendido ou usado para pagar o aluguel, se a empresa não puder. A maioria das garantias pessoais não é garantida, o que significa que você pode ter que colocar algum ativo pessoal em risco. Isso significa que você está colocando em risco bens pessoais ao assinar este contrato.

Uma garantia pessoal é geralmente um documento separado dos documentos de leasing. É um contrato, portanto, ele deve atender a todos os requisitos para ser válido (aplicável em um tribunal).

Negociação de uma garantia pessoal de um empréstimo comercial

Só porque os proprietários exigem garantias não significa que não haja espaço para negociação. Você pode considerar uma destas opções:

Limite o valor da garantia. O seu senhorio pode solicitar uma garantia pessoal para todos os custos do período de locação, incluindo custos de manutenção de área comum (CAM) e custos de melhorias de inquilino (TI) (custos para melhorar o espaço alugado de acordo com suas especificações). Definitivamente, esse valor está em negociação e você pode solicitar que os custos do CAM sejam retirados ou que o valor da garantia seja apenas para as melhorias do inquilino.

Você também pode tentar limitar a garantia pessoal apenas aos custos de melhoria do inquilino. Os custos de TI são uma grande despesa para o proprietário, que pode não ser aplicável ao próximo inquilino, portanto, a garantia pessoal significa que o proprietário pode recuperar parte desse custo.

Pedir um prazo na garantia. Às vezes, os proprietários simplesmente querem que você estabeleça um histórico. Portanto, se você estiver assinando um contrato de cinco anos, poderá solicitar que a garantia dure apenas pelos primeiros dois ou três anos. Você também pode solicitar uma revisão da garantia pessoal após um ou dois anos, para analisar os lucros da sua empresa, o fluxo de caixa e a classificação de crédito. Se, nesse ponto, a empresa estiver mostrando um bom lucro, você poderá remover a garantia pessoal.

Se você possui os recursos financeiros, também pode oferecer a colocar uma linha de crédito no lugar por um valor definido em dólar, e a letra pode ser tocada se você não puder pagar seus custos de aluguel em um ou mais meses.

Você poderia oferecer para garantir aluguel por um período determinado. Se um inquilino violar um contrato de arrendamento com três anos restantes, o proprietário deve tentar alugar o espaço para outra pessoa.

Em uma disputa entre inquilino e senhorio, um tribunal pode limitar o valor da garantia pessoal. Por exemplo, um tribunal pode tentar determinar quantos meses o proprietário precisaria no atual ambiente de leasing para recuperar o espaço, e isso é tudo o que eles concederão. Então, oferecendo esse acordo com antecedência, dizendo que você concorda em garantia a um termo limitado 6 ou 12 meses, basicamente corta todas as negociações legais e disputas no final e estabelece o acordo entre as partes na frente.

Coloque um grande depósito de segurança, configurado em uma conta de garantia, que o proprietário pode usar para receber seus pagamentos de aluguel, se você não puder pagá-los por um determinado número de meses.

Entenda a lei em seu estado. As locações, como outros contratos, estão sujeitas às leis estaduais e, às vezes, às leis locais. A jurisdição em que o arrendamento deve ser adotado se houver uma disputa contratual deve fazer parte do contrato de arrendamento. Verifique as leis nessa jurisdição (ou peça a um advogado) para garantir que seus termos sejam razoáveis ​​e se existem leis relacionadas à sua garantia pessoal.

tem outras alternativas de negociação de arrendamento. Uma combinação de limitar o tempo e o valor do contrato de arrendamento pode ser negociada, em troca de outros tipos de garantias que você poderá conceder, como um período de contrato mais longo. Um corretor ou advogado criativo deve poder ajudá-lo com outras idéias.

Se você não tiver bens pessoais suficientes ou se o seu rating de crédito for ruim, poderá encontrar um co-signatário, outra pessoa para dar a garantia pessoal. Essa pessoa deve ter ativos a prometer ou uma boa classificação de crédito.

Se você for solicitado a assinar uma garantia pessoal de um contrato de locação comercial, saber o que está envolvido nessa garantia e poder negociar os termos pode ajudá-lo a minimizar sua exposição financeira pessoal nessa situação.

 

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